生活中一些汽車保險(xiǎn)理賠常識(shí)和技巧 對(duì)付保險(xiǎn)公司管用
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(1)報(bào)案方式：電話報(bào)案、網(wǎng)上報(bào)案、到保險(xiǎn)公司報(bào)案以及理賠員轉(zhuǎn)達(dá)報(bào)案。
(2)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)在24小時(shí)之內(nèi)通知派出所或者交警隊(duì)隊(duì)，在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。
(3)理賠周期：被保險(xiǎn)人自保險(xiǎn)車輛修復(fù)或事故處理結(jié)案之日起，3個(gè)月內(nèi)不向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，或自保險(xiǎn)公司通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款之日起1年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，即視為自動(dòng)放棄權(quán)益。車輛發(fā)生撞墻、臺(tái)階、水泥注及樹等不涉及向他人賠償?shù)氖鹿蕰r(shí)，可以不向交警等部門報(bào)案，及時(shí)直接向保險(xiǎn)公司報(bào)案就可以。在事故現(xiàn)場(chǎng)附近等候保險(xiǎn)公司來人查勘，或?qū)④囬_到保險(xiǎn)公司報(bào)案、驗(yàn)車。
理賠流程:
1、被保險(xiǎn)人需在及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并認(rèn)真填寫《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)出險(xiǎn)/索賠通知書》并簽章。
2、及時(shí)告知保險(xiǎn)公司損壞車輛所在地點(diǎn)，以便對(duì)車輛查勘定損。
3、根據(jù)《道路交通事故處理辦法》的規(guī)定處理事故時(shí)，對(duì)財(cái)物損失的賠償需取得相應(yīng)的票據(jù)、憑證。 4、車輛修復(fù)及事故處理結(jié)案后，辦理保險(xiǎn)索賠所需資料。
5、領(lǐng)取理賠款。
理賠技巧:
定損單是理賠依據(jù)通常定損單的維修價(jià)格是指汽車完全修復(fù)所需要支付的費(fèi)用，除非在汽車維修時(shí)保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)新的零部件故障，需要重新定損，否則定損單的維修價(jià)就作為保險(xiǎn)公司需要給予車主的理賠款依據(jù)。異地出險(xiǎn)的施救和理賠當(dāng)汽車異地出險(xiǎn)時(shí)，車主務(wù)必及時(shí)報(bào)案，安心等待保險(xiǎn)公司的定損施救。車主絕不能自行維修汽車或人力推車，有時(shí)聰明反被聰明誤，由于擅自拖運(yùn)維修汽車而造成車損擴(kuò)大，保險(xiǎn)公司通常是不負(fù)責(zé)理賠的。當(dāng)汽車異地出險(xiǎn)時(shí)，車主還需要第一時(shí)間拍下事故現(xiàn)場(chǎng)的照片作為理賠憑據(jù)。假如定損員難以在預(yù)定時(shí)間內(nèi)做好事故定損工作，車主也能通過這些照片與實(shí)際維修單據(jù)，向保險(xiǎn)公司索賠。私了事故要留證據(jù)事故現(xiàn)場(chǎng)快速處理方便了事故雙方，但部分駕駛員對(duì)“事故快速處理”程序及規(guī)定不了解，以為只要由責(zé)任方掏錢私了就完了，連交警都不通知到現(xiàn)場(chǎng)，結(jié)果在保險(xiǎn)理賠時(shí)就很麻煩。
汽車出險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn):
汽車出險(xiǎn)已經(jīng)成了有車族們每天都可能遇到的問題，出了險(xiǎn)的理賠標(biāo)準(zhǔn)是什么？可能大部分司機(jī)都不是很清楚，為此，記者采訪了有關(guān)專家。
1、醫(yī)療費(fèi)：在公費(fèi)醫(yī)療范圍內(nèi)，按照醫(yī)院對(duì)當(dāng)事人的交通事故創(chuàng)傷治療所必須的費(fèi)用計(jì)算，憑據(jù)支付。
2、誤工費(fèi)：當(dāng)事人有固定收入的，按照本人因誤工減少的固定收入計(jì)算，對(duì)收入高于交通事故發(fā)生地平均生活費(fèi)3倍以上的，按照3倍計(jì)算；無固定收入的，按照交通事故發(fā)生地國營同行業(yè)的平均收入計(jì)算。
3、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)：按照交通事故發(fā)生地國家機(jī)關(guān)工作人員的出差伙食補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。
4、護(hù)理費(fèi)：傷者住院期間，護(hù)理人員有收入的，按照誤工費(fèi)的規(guī)定計(jì)算；無收入的，按照交通事故發(fā)生地平均生活費(fèi)計(jì)算。
5、殘疾者生活補(bǔ)助費(fèi)：根據(jù)傷殘等級(jí)，按照交通事故發(fā)生地平均生活費(fèi)計(jì)算。自定殘之月起，賠償2年。
6、殘疾用品費(fèi)：因殘疾需要配制補(bǔ)償功能的器具的，憑醫(yī)院證明按照普及型器具的費(fèi)用計(jì)算。
7、喪葬費(fèi)：按照交通事故發(fā)生地的喪葬費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)支付。
8、死亡補(bǔ)償費(fèi)：按照交通事故發(fā)生地平均生活費(fèi)計(jì)算，補(bǔ)償10年。對(duì)不滿16周歲的，年齡每小1歲減少1年；對(duì)70周歲以上的，年齡每增加1歲減少1年，最低均不少于5年。
9、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)：以死者生前或者殘者喪失勞動(dòng)能力前實(shí)際撫養(yǎng)的、沒有其他生活來源的人為限，按照交通事故發(fā)生地居民生活困難補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。對(duì)不滿16周歲的人撫養(yǎng)到16周歲。對(duì)無勞動(dòng)能力的人撫養(yǎng)20年。
10、交通費(fèi)：按照當(dāng)事人實(shí)際必需的費(fèi)用計(jì)算，憑據(jù)支付。
11、住宿費(fèi)：按照交通事故發(fā)生地國家機(jī)關(guān)一般工作人員的出差住宿標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，憑據(jù)支付。
汽車保險(xiǎn)理賠十項(xiàng)攻略
按照保險(xiǎn)公司的規(guī)定，凡是車輛在收費(fèi)停車場(chǎng)或營業(yè)性修理廠中被盜，保險(xiǎn)公司一概不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)樯鲜鰣?chǎng)所對(duì)車輛有保管的責(zé)任，在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。因此，無論是車丟了，還是被劃了，保險(xiǎn)公司一概不管。
攻略：正確的方式是找停車場(chǎng)去索賠。因此，駕駛?cè)艘欢ㄒ⒁饷看瓮＼嚂r(shí)收好停車費(fèi)收據(jù)。雖然很多收費(fèi)停車場(chǎng)的相關(guān)規(guī)定中寫著"丟失不管"，但根據(jù)我國合同法中關(guān)于格式合同的規(guī)定，這屬于單方面推卸自己應(yīng)負(fù)的責(zé)任，如無法協(xié)商解決，只好訴諸于法律，目前已經(jīng)有人打贏了這樣的官司。
二、未年檢的車出險(xiǎn)不賠
在保險(xiǎn)合同中有規(guī)定：保險(xiǎn)只對(duì)合格車輛生效，對(duì)于未年檢的車輛只能視為不合格車輛。
攻略：車主千萬要切記按時(shí)年檢，切不可后延，免得索賠時(shí)"屋漏更遭連夜雨"，罰款事小，被拒賠事大。而且，如果交通事故造成了第三者損失，費(fèi)用也將由您自己承擔(dān)，保險(xiǎn)就白買了。
三、駕駛?cè)宋茨陮彶毁r
駕駛員沒有年審，所開車輛屬于不合格車輛，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)保險(xiǎn)合同拒絕任何理賠。
攻略：認(rèn)真一點(diǎn)，別怕麻煩，該年審的時(shí)候就去年審。
四、自車撞了自家人不賠
第三者責(zé)任險(xiǎn)中的第三者通俗地講，第三者就是排除4種人：即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員。還不僅在車險(xiǎn)中，在其他責(zé)任險(xiǎn)中也有相關(guān)規(guī)定。
攻略：千萬別跟人過不去，尤其是自家人。
五、未上牌照的車不賠
車輛在出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車輛必須具備兩個(gè)條件，一是保險(xiǎn)車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗(yàn)合格。
攻略：新車上牌之前，切記一定要保護(hù)好自己的車不要被盜和被撞。
六、報(bào)案不及時(shí)不賠
機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款基本險(xiǎn)第28條、第30條和附加險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn)條款第4條規(guī)定，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后應(yīng)向事故發(fā)生地交警部門報(bào)案，同時(shí)一定要在48小時(shí)內(nèi)報(bào)案，否則有可能直接被拒賠！
攻略：車主出險(xiǎn)后有及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案的義務(wù)。切記"48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案"，雖然是一個(gè)義務(wù)，卻是確保你出險(xiǎn)后還能吃下飯的一項(xiàng)法則。
七、撞人后精神損失費(fèi)保險(xiǎn)公司不賠
保險(xiǎn)公司不是無條件地完全承擔(dān)"被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額"，而是依照《道路交通事故處理辦法》及保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。保險(xiǎn)條款明確規(guī)定了，因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償為責(zé)任免除。
攻略：一旦出險(xiǎn)而且責(zé)任在己，最好能和對(duì)方商討一個(gè)比較能令大家滿意的處理方法，寧可多給對(duì)方一點(diǎn)錢，達(dá)成私下和解。
八、撞車了一定要先向第三方索賠
在不幸出險(xiǎn)后，被保險(xiǎn)人必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。如果被保險(xiǎn)人放棄了向第三方索賠的權(quán)利，而直接向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司將拒絕賠償。因?yàn)橐坏┓艞壛讼虻谌阶穬數(shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。
攻略：一旦出險(xiǎn)且責(zé)任在對(duì)方，一定要先找對(duì)方賠，未果（最好是有法庭的強(qiáng)制執(zhí)行未果的證明），才可以理直氣壯地找保險(xiǎn)公司賠償。
九、多保并不能多賠
給二手車投保，車主如果選擇按新車購置價(jià)確定保險(xiǎn)金額，一旦發(fā)生車全損，只能得到出險(xiǎn)時(shí)二手車實(shí)際價(jià)值的賠償。超額投保并不能得到超額的賠償，不足額投保也一樣，不要貪圖一時(shí)便宜而少投保，否則，一旦出險(xiǎn)"追悔莫及"了。
攻略：保險(xiǎn)金額應(yīng)按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值確定。足額投保，確保出險(xiǎn)時(shí)能得到合理的賠償。不要超額投保，要是口袋里的money太多的話，可以考慮投資到別的地方。
十、其他情況
1、車撞墻了、掉溝了怎么辦？
攻略：車輛發(fā)生撞墻、水泥柱、樹等不涉及向他人賠償?shù)氖鹿蕰r(shí)，可以不向交警等部門報(bào)案，及時(shí)直接向保險(xiǎn)公司報(bào)案就可以，在事故現(xiàn)場(chǎng)附近等候保險(xiǎn)公司來人查勘，或?qū)④囬_到保險(xiǎn)公司報(bào)案、驗(yàn)車。
2、車自燃了怎么辦？
攻略：如果車內(nèi)起火了，應(yīng)立即停車、滅火，向交警、消防隊(duì)報(bào)警，同時(shí)通知保險(xiǎn)公司。注意向處理事故的交警、消防部門索取責(zé)任認(rèn)定書或火災(zāi)證明。
3、車在外地出事了怎么辦？
攻略：假如車輛在外地出事，可以向所投保的保險(xiǎn)公司報(bào)案，也可以向當(dāng)?shù)氐钠桨脖ｋU(xiǎn)公司報(bào)案，當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)公司會(huì)派出專業(yè)人員協(xié)助處理事故、核定事故損失。
專家詳解汽車保險(xiǎn)的六種不理賠案例
第三者責(zé)任險(xiǎn)不保自家人
案例：張女士開車回家，快到自己家門口時(shí)，兒子聽到媽媽的汽車聲飛奔過來迎接，結(jié)果張女士不慎將自己兒子撞傷，花了幾萬元治療費(fèi)。張女士想，自己的車上了第三者責(zé)任險(xiǎn)，應(yīng)該能得到賠償，于是，事發(fā)后她到保險(xiǎn)公司要求索賠，結(jié)果遭到拒賠。
專業(yè)人士提醒：第三者責(zé)任險(xiǎn)中的“第三者”，通俗地講，排除4種人，即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員。第三者一般指事故發(fā)生時(shí)，造成傷害或損壞的對(duì)方的人或事物。
超時(shí)報(bào)案無法索賠
案例：一輛皮卡車在杭州某醫(yī)院門口掉頭轉(zhuǎn)彎時(shí)，一位行人走過來，在皮卡車的反光鏡上撞了一下摔倒在地。由于當(dāng)時(shí)覺得情況并不嚴(yán)重，雙方都沒有報(bào)案，司機(jī)私自給了她300元錢，就算了結(jié)。
結(jié)果，當(dāng)天晚上，被撞女子出現(xiàn)下身大出血——傷者不久前剛做了人流手術(shù)。因?yàn)椴∏閲?yán)重，進(jìn)行了子宮切除，造成巨額醫(yī)藥費(fèi)。傷者家屬找到車主索賠，車主才想到向保險(xiǎn)公司報(bào)案，結(jié)果保險(xiǎn)公司拒絕理賠。
專業(yè)人士提醒：按照車險(xiǎn)合同，事故發(fā)生后，應(yīng)及時(shí)向公安交管部門報(bào)案，并在48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。因未及時(shí)報(bào)案，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司對(duì)事故的保險(xiǎn)責(zé)任或損失無法認(rèn)定的，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償事故損失。同時(shí)，車主要切記，車撞車時(shí)如果當(dāng)時(shí)情況不是很嚴(yán)重可以選擇私了，但是在車撞人的情況下，不管當(dāng)時(shí)情況如何都要選擇及時(shí)報(bào)案，絕對(duì)不能私了。
要及時(shí)采取措施以免擴(kuò)大損害
案例：今年8月初，陳小姐開車在03國道金華延伸段的鄉(xiāng)村小道上行駛，由于燈光比較暗，汽車底盤碰到路上的鐵墩造成發(fā)動(dòng)機(jī)底盤、變速箱底盤發(fā)生損傷。當(dāng)時(shí)，撞傷后她并沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)情況而是繼續(xù)行駛，導(dǎo)致油漏光，整個(gè)發(fā)動(dòng)機(jī)報(bào)廢。等發(fā)現(xiàn)情況后，她向保險(xiǎn)公司報(bào)了案。但保險(xiǎn)公司最后認(rèn)定在事故發(fā)生過程中，陳小姐是以100公里左右每小時(shí)的速度行駛的，在撞到鐵墩后，她并沒有停下來采取及時(shí)措施而造成油漏光，擴(kuò)大了汽車損害，所以保險(xiǎn)公司拒賠。
專業(yè)人士提醒：車輛出險(xiǎn)后，應(yīng)采取相應(yīng)的措施或及時(shí)修理，否則，由此造成的擴(kuò)大損失部分，保險(xiǎn)公司不予理賠。發(fā)現(xiàn)汽車有問題要及時(shí)修理，千萬別硬撐，如果損失擴(kuò)大，那只有自己承擔(dān)。
違法駕駛無法獲得賠償
案例：張先生年前買了一輛車，他的妹妹特別高興，開著哥哥的車想試試新車，結(jié)果一個(gè)老人突然從岔路出來，張小姐情急之下踩錯(cuò)油門，把老人當(dāng)場(chǎng)軋死。張小姐馬上打電話向交警和保險(xiǎn)公司報(bào)案，但是后來保險(xiǎn)公司不予理賠，原因是張小姐無證駕駛。
專業(yè)人士提醒：除了上面所說的無證駕駛外，類似的例如醉酒駕駛、駕駛證件無效、不符、車輛未做年檢等都屬于車輛觸“紅線”范疇。在保險(xiǎn)合同中有規(guī)定——保險(xiǎn)只對(duì)合格、合法車輛生效。車主千萬要記住持有效證件駕駛、不醉酒后駕駛、按時(shí)年檢，切不可后延，免得索賠時(shí)麻煩。否則，即使到時(shí)損失再大，也是無法得到賠償?shù)?，保險(xiǎn)就算買了也是白買。
泊車自動(dòng)溜坡不予理賠
案例：鄭先生出去辦事，下車后將汽車停在坡道上，結(jié)果等他辦完事出來發(fā)現(xiàn)汽車車身被刮擦，立刻向交警和保險(xiǎn)公司報(bào)案。交警趕到后，認(rèn)為屬于汽車自動(dòng)溜坡造成，車主自己負(fù)全責(zé)。鄭先生只能將汽車開進(jìn)修理廠，重新上漆等修理花了幾百元。他把修理車的費(fèi)用向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)索賠，但保險(xiǎn)公司給出的答復(fù)是拒絕賠償。
專業(yè)人士提醒：這種自動(dòng)溜坡現(xiàn)象，保險(xiǎn)公司是不予理賠的。因此車主停車時(shí)應(yīng)注意選好安全的停車位置。
別忘投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)
案例：周先生每年都要為愛車購買多種保險(xiǎn)，但對(duì)車上人員險(xiǎn)卻并未在意。今年5月，劉先生自駕去西藏路上出了事故，受傷住院。由于沒投保意外險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)，被保險(xiǎn)公司拒賠。
專業(yè)人士提醒：車險(xiǎn)的兩個(gè)主險(xiǎn)——車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，都沒有涵蓋駕駛員在內(nèi)，有車族應(yīng)補(bǔ)充投保人身意外傷害保險(xiǎn)或車上人員責(zé)任險(xiǎn)，特別是對(duì)于經(jīng)常出差或熱衷于自駕游的人來說，更是對(duì)自身利益多了一道保障。
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