理財(cái)（ Financial management）即對(duì)于財(cái)產(chǎn)(包含有形財(cái)產(chǎn)和無(wú)形財(cái)產(chǎn)=知識(shí)產(chǎn)權(quán))的經(jīng)營(yíng)。多用于個(gè)人對(duì)于個(gè)人財(cái)產(chǎn)或家庭財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)，是指?jìng)€(gè)人或機(jī)構(gòu)根據(jù)個(gè)人或機(jī)構(gòu)當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況,設(shè)定想要達(dá)成的經(jīng)濟(jì)目標(biāo),在限定的時(shí)限內(nèi)采用一類(lèi)或多類(lèi)金融投資工具,通過(guò)一種或多種途徑達(dá)成其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的計(jì)劃、規(guī)劃或解決方案。在具體實(shí)施該規(guī)劃方案的過(guò)程，也稱(chēng)理財(cái)。

釋義

　　詞目：理財(cái) 　　拼音：lǐ caí 基本解釋 　　[manage money matters; administer financial transactions] 管理財(cái)物當(dāng)家理財(cái)理財(cái)能手 　　詳細(xì)解釋

　　治理財(cái)物。《易·系辭下》：“理財(cái)正辭，禁民為非曰義。” 孔穎達(dá) 疏：“言圣人治理其財(cái)，用之有節(jié)。” 漢 王符 《潛夫論·敘錄》：“先王理財(cái)，禁民為非。” 宋 曾鞏 《再議經(jīng)費(fèi)》：“陛下謂臣所言，以節(jié)用為理財(cái)之要，世之言理財(cái)者，未有及此也。”《兒女英雄傳》第三三回：“我想理財(cái)之道，大約總不外乎‘生之者眾，食之者寡；為之者疾，用之者舒’的這番道理。”茅盾 《故鄉(xiāng)雜記》：“這位聰明的‘丫姑老爺’深懂得‘理財(cái)’方法。”^[1]?

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理財(cái)?shù)暮x

　　一、“理財(cái)”一詞，最早見(jiàn)諸于20世紀(jì)90年代初期的報(bào)端。隨著我國(guó)股票債券市場(chǎng)的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財(cái)”概念逐漸走俏。 個(gè)人理財(cái)品種大致可以分為個(gè)人資產(chǎn)品種和個(gè)人負(fù)債品種，共同基金、股票、債券、存款和人壽保險(xiǎn)等屬于個(gè) 人資產(chǎn)品種；而個(gè)人住房抵押貸款、個(gè)人消費(fèi)信貸則屬于個(gè)人負(fù)債品種。 　　二、什么是理財(cái) ？ 　　一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢(qián)。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。包含以下涵義： 　?、?理財(cái)是理一生的財(cái)，不是解決燃眉之急的金錢(qián)問(wèn)題而已。 　?、?理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢(qián)（現(xiàn)金流出），也需要賺錢(qián)來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢(qián)，每一個(gè)人都需要理財(cái)。 　?、?理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥?lái)的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險(xiǎn)）或現(xiàn)金流出（費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn)）。^[2]?

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個(gè)人理財(cái)?shù)姆秶?/h2>

賺錢(qián)--收入

　　一生的收入包含運(yùn)用個(gè)人資源所產(chǎn)生的工作收入，及運(yùn)用金錢(qián)資源所產(chǎn)生的理財(cái)收入；工作收入是以人賺錢(qián)，理財(cái)收入是以錢(qián)賺錢(qián)，由此可知理財(cái)?shù)姆秶荣嶅X(qián)與投資都還要廣。包含： 　　① 工作收入：包括薪資、傭金、工作獎(jiǎng)金、自營(yíng)事業(yè)所得等。 　　② 理財(cái)收入：包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。

用錢(qián)--支出

　　一生的支出包括個(gè)人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運(yùn)用 所產(chǎn)生的理財(cái)支出。有人就有支出，有家就有負(fù)擔(dān)，賺錢(qián)的主要目的是要支應(yīng)個(gè)人及家庭的開(kāi)銷(xiāo)。包含： 生活支出：包括衣食住行育樂(lè)醫(yī)療等家庭開(kāi)銷(xiāo)。 理財(cái)支出：包括貸款利息支出、保障型保險(xiǎn)保費(fèi)支出、投資手續(xù)費(fèi)用支出等。

存錢(qián)--資產(chǎn)

　　當(dāng)期的收入超過(guò)支出時(shí)會(huì)有儲(chǔ)蓄產(chǎn)生，而每期累積下來(lái)的儲(chǔ)蓄就是資產(chǎn)，也就是可以幫你錢(qián)滾錢(qián)，產(chǎn)生投資收益的本金。年老時(shí)當(dāng)人的資源無(wú)法繼續(xù)工作產(chǎn)生收入時(shí)，就要靠錢(qián)的資源產(chǎn)生理財(cái)收入或變現(xiàn)資產(chǎn)來(lái)支應(yīng)晚年所需。 包含： 　　① 緊急預(yù)備金：保有一筆現(xiàn)金以備失業(yè)或不時(shí)之需。 　　② 投資：可用來(lái)滋生理財(cái)收入的投資工具組合。 　?、?置產(chǎn)：購(gòu)置自用房屋,自用車(chē)等提供使用價(jià)值的資產(chǎn)。

借錢(qián)--負(fù)債

　　當(dāng)現(xiàn)金收入無(wú)法支應(yīng)現(xiàn)金支出時(shí)就要借錢(qián)。借錢(qián)的原因可能是暫時(shí)性的入不敷出、購(gòu)置可長(zhǎng)期使用的房地產(chǎn)或汽車(chē)家電，以及拿來(lái)擴(kuò)充信用的投資。借錢(qián)沒(méi)有馬上償還會(huì)累積成負(fù)債要根據(jù)負(fù)債余額支付利息、因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費(fèi)外，還有財(cái)務(wù)上的本金利息攤還支出。 包含： 　?、傧M(fèi)負(fù)債：如信用卡循環(huán)信用、現(xiàn)金卡余額、分期付款等。 　　②投資負(fù)債：如融資融券保證金、發(fā)揮財(cái)務(wù)杠桿的借錢(qián)投資。 　?、圩杂觅Y產(chǎn)負(fù)債：如購(gòu)置自用資產(chǎn)所需房屋貸款與汽車(chē)貸款。

省錢(qián)--節(jié)約

　　在現(xiàn)代社會(huì)中，不是所有的收入都可用來(lái)支應(yīng)支出，有所得要繳所得稅、出售財(cái)產(chǎn)要繳財(cái)產(chǎn)稅、財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)要繳贈(zèng)與稅或遺產(chǎn)稅，因此在現(xiàn)金流量規(guī)劃中如何合法節(jié)省所得稅，在財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)規(guī)劃中如何合法節(jié)省贈(zèng)與稅或遺產(chǎn)稅，也成為理財(cái)中重要的一環(huán)，對(duì)高收入的個(gè)人更成為理財(cái)首要考慮。 包括： 　?、?所得稅節(jié)稅規(guī)劃 　　②財(cái)產(chǎn)稅節(jié)稅規(guī)劃 　?、?財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)節(jié)稅規(guī)劃（該項(xiàng)目前境外較多采用）

護(hù)錢(qián)--保險(xiǎn)與信托

　　護(hù)錢(qián)的重點(diǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理，在指預(yù)先做保險(xiǎn)或信托安排，使人力資源或已有財(cái) 產(chǎn)得到保護(hù)，或當(dāng)發(fā)生損失時(shí)可以獲得理財(cái)來(lái)彌補(bǔ)損失。保險(xiǎn)的功能為當(dāng)發(fā)生事故使家庭現(xiàn)金收入無(wú)法支應(yīng)當(dāng)時(shí)或以后的支出時(shí)，仍能有一筆金錢(qián)或收益可彌補(bǔ)缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡時(shí)產(chǎn)生的沖擊。為得到彌補(bǔ)人或物損失的壽險(xiǎn)與產(chǎn)險(xiǎn)保障，必須支付一定比率的保費(fèi)，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，理賠金所產(chǎn)生的理財(cái)收入可取代中斷的工作收入，來(lái)應(yīng)付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負(fù)債來(lái)降低理財(cái)利息支出。此外，信托安排可以將信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于其他私有財(cái)產(chǎn)之外，不受債權(quán)人的追索，有保護(hù)已有財(cái)產(chǎn)免于流失的功能。 包括： 　　① 人壽保險(xiǎn)：壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、失能險(xiǎn)。 　?、?產(chǎn)物保險(xiǎn)：火險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)。 　?、?信托。

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理財(cái)規(guī)劃步驟和核心

　　步驟 　　第一步，回顧自己的資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來(lái)收入的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提。 　　第二步，設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。需要從具體的時(shí)間、金額和對(duì)目標(biāo)的描述等來(lái)定性和定量地理清理財(cái)目標(biāo)。 　　第三步，弄清風(fēng)險(xiǎn)偏好是何種類(lèi)型。不要做不考慮任何客觀(guān)情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，比如說(shuō)很多客戶(hù)把錢(qián)全部都放在股市里，沒(méi)有考慮到父母、子女，沒(méi)有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。 　　第四步，進(jìn)行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后是投資品種、投資時(shí)機(jī)的選擇。

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理財(cái)規(guī)劃的核心

　　就是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過(guò)程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來(lái)的資產(chǎn)。負(fù)債就是家庭責(zé)任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)小孩，供他上學(xué)。第二是目標(biāo)，目標(biāo)也變成了我們的負(fù)債，要有高品質(zhì)的生活，讓你的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行動(dòng)態(tài)的匹配，這就是個(gè)人理財(cái)最核心的理念。

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在線(xiàn)理財(cái)

　　在線(xiàn)理財(cái)就是通過(guò)網(wǎng)站等在線(xiàn)產(chǎn)品，進(jìn)行基本的收入分析、資金狀況、往來(lái)狀況等簡(jiǎn)單報(bào)表，可以讓人們對(duì)自己的財(cái)務(wù)有深入了解。 在線(xiàn)理財(cái)在歐美已經(jīng)發(fā)展比較成熟，不少網(wǎng)站提供免費(fèi)記賬服務(wù)。很多微型企業(yè)、家庭用戶(hù)理財(cái)一般習(xí)慣用Excel等常規(guī)軟件,但為了和銀行、信用卡、股票賬戶(hù)等應(yīng)用工具同步,在線(xiàn)系統(tǒng)已逐漸成為一種必然趨勢(shì),目前在技術(shù)上Excel等軟件也都已可以與互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行同步。在線(xiàn)免費(fèi)記賬理財(cái)產(chǎn)品的推出,將有益于有記賬理財(cái)需求的人和企業(yè)。 　　目前國(guó)內(nèi)針對(duì)個(gè)人在線(xiàn)理財(cái)網(wǎng)站眾多，而優(yōu)秀的也不乏少數(shù)，如下圖是賬族網(wǎng)站提供的圖表，一目了然的掌握的自己的資產(chǎn)概況：

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理財(cái)投資的熱點(diǎn)

炒金

　　自從中國(guó)銀行在上海推出專(zhuān)門(mén)針對(duì)個(gè)人投資者的“黃金寶”業(yè)務(wù)之后，炒金一直是個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的熱點(diǎn)，備受投資者們的關(guān)注和青睞。特別是近兩年，國(guó)際黃金價(jià)格持續(xù)上漲?？梢灶A(yù)見(jiàn)，隨著國(guó)內(nèi)黃金投資領(lǐng)域的逐步開(kāi)放，未來(lái)黃金需求的增長(zhǎng)潛力是巨大的。特別是在2004年以后，國(guó)內(nèi)黃金飾品的標(biāo)價(jià)方式將逐漸由價(jià)費(fèi)合一改為價(jià)費(fèi)分離，黃金飾品5%的消費(fèi)稅也有望取消，這些都將大大地推動(dòng)黃金投資量的提升，炒金業(yè)務(wù)也必將成為個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域的一大亮點(diǎn)，真正步入投資理財(cái)的黃金時(shí)期。

基金

　　自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受?chē)?guó)內(nèi)個(gè)人投資者的推崇，去年基金已經(jīng)明顯超過(guò)存款，成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，今年國(guó)內(nèi)基金凈值已近2000億元，占到A股股票流通水平的10%以上。許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，希望能夠通過(guò)基金的投資以獲得理想的收益。

股票

　　買(mǎi)股票就是買(mǎi)上市公司，買(mǎi)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的成長(zhǎng)。目前國(guó)內(nèi)股票市場(chǎng)資金供求形勢(shì)相對(duì)樂(lè)觀(guān)，這對(duì)于資金推動(dòng)型的中國(guó)股市無(wú)疑是打了一劑強(qiáng)心針。再加上中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)上市公司的業(yè)績(jī)計(jì)算、融資額等提出了更加嚴(yán)格的要求，加強(qiáng)了對(duì)股市的調(diào)控，這將給投資者帶來(lái)贏利的機(jī)會(huì)。但不管怎么樣，股市的最大特點(diǎn)就是不確定性，機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)是并存的。因此，投資者應(yīng)繼續(xù)保持謹(jǐn)慎態(tài)度，看準(zhǔn)時(shí)機(jī)再進(jìn)行投資。

期貨

　　一般指期貨合約，就是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí) 間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。這個(gè)標(biāo)的物，又叫基礎(chǔ)資產(chǎn)，對(duì)期貨合約所對(duì)應(yīng)的現(xiàn)貨，可以是某種商品，如銅或原油，也可以是某個(gè)金融工具。期貨合約的買(mǎi)方，如果將合約持有到期，那么他有義務(wù)買(mǎi)入期貨合約對(duì)應(yīng)的標(biāo)的物；而期貨合約的賣(mài)方，如果將合約持有到期，那么他有義務(wù)賣(mài)出期貨合約對(duì)應(yīng)的標(biāo)的物（有些期貨合約在到期時(shí)不是進(jìn)行實(shí)物交割而是結(jié)算差價(jià)。例如：股指期貨到期就是按照現(xiàn)貨指數(shù)的某個(gè)平均來(lái)對(duì)在手的期貨合約進(jìn)行最后結(jié)算）。當(dāng)然，期貨合約的交易者還可以選擇在合約到期前進(jìn)行反向買(mǎi)賣(mài)來(lái)沖銷(xiāo)這種義務(wù)。

國(guó)債

　　2005年是國(guó)債市場(chǎng)的創(chuàng)新之年，不僅增加了國(guó)債品種，而且使廣大投資者能有更多的選擇。對(duì)國(guó)債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國(guó)債發(fā)行的市場(chǎng)化水平，以盡量減少非市場(chǎng)化因素的干擾。另外，國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)也將成為明年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見(jiàn)，國(guó)債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來(lái)更多的投資選擇和更大的獲利空間。

儲(chǔ)蓄

　　多年來(lái)，儲(chǔ)蓄作為一種傳統(tǒng)的理財(cái)方式，早已根深蒂固于人們的思想觀(guān)念之中。大多數(shù)居民目前仍然將儲(chǔ)蓄作為理財(cái)?shù)氖走x。一方面因?yàn)橥赓Y流入中國(guó)勢(shì)頭仍較旺盛，我國(guó)基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量增加；另一方面政府為了適度控制物價(jià)指數(shù)和通貨膨脹率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)一步擴(kuò)大。利率的上升，必將刺激儲(chǔ)蓄額的增加。

債券

　　近年來(lái)，債券市場(chǎng)的火爆令人始料不及。種種跡象表明，2005年企業(yè)債券發(fā)行仍有提速的可能，企業(yè)可轉(zhuǎn)換債券、浮息債券、銀行次級(jí)債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監(jiān)會(huì)將次級(jí)定期債務(wù)計(jì)入附屬資本，以增補(bǔ)商業(yè)銀行的資本構(gòu)成，使銀行發(fā)債呼之欲出，將為債券市場(chǎng)的再度火爆，起到推波助瀾的作用。

外匯

　　外匯剛剛進(jìn)入中國(guó)大陸市場(chǎng)不久，所以市場(chǎng)前景非常地廣闊，就拿全球日交 易量來(lái)說(shuō)，每日約為36，000億美元。外匯跌漲均可有獲利機(jī)會(huì)，而對(duì)于股票而言，只有漲的時(shí)候才能賺到錢(qián)。投入資金時(shí)，外匯只需要0.33%的資金投入，然而股票是100%的資金投入，增加了風(fēng)險(xiǎn)?？煽啬芰?，外匯是全球的人進(jìn)行交易，所以不受大機(jī)構(gòu)或國(guó)家控制，即使一個(gè)很有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的國(guó)家也不可能拿一年的GDP進(jìn)入外匯市場(chǎng)，外匯只是受一個(gè)國(guó)家的及時(shí)新聞與政策的影響，而股票受往往受公司等機(jī)構(gòu)或者股東控制。交易更自由，外匯交易時(shí)間是周一至周五全天24小時(shí)進(jìn)行交易，隨時(shí)可以進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)。然而股票是周一至周五每天約為7小時(shí)的交易時(shí)間，當(dāng)天買(mǎi)不能進(jìn)行當(dāng)天賣(mài)自由度很小。目前是一種好的投資方式比你把錢(qián)存銀行，買(mǎi)股票，做生意更理性，更自由，更賺錢(qián)，更可控。 　　近年來(lái)美元匯率的持續(xù)下降，使越來(lái)越多的人們通過(guò)個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異?；鸨?。各種外匯理財(cái)品種也相繼推出，如商業(yè)銀行的匯市通、中國(guó)銀行和農(nóng)業(yè)銀行的外匯寶、建設(shè)銀行的速匯通等，供投資者選擇。明年，我國(guó)政府將會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持人民幣穩(wěn)定的原則，采取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業(yè)的外匯自主權(quán)等措施，以促進(jìn)匯市的健康發(fā)展。因此，有關(guān)專(zhuān)家分析，明年在匯市上投資獲利的空間將會(huì)更大，機(jī)會(huì)也會(huì)更多。外匯投資可以通過(guò)外匯自動(dòng)交易，收益高，輕松穩(wěn)定。

保險(xiǎn)

　　與其他不溫不火的保險(xiǎn)市場(chǎng)相比，收益類(lèi)險(xiǎn)種一經(jīng)推出，便備受人們追捧。收益類(lèi)險(xiǎn)種一般品種較多，它不僅具備保險(xiǎn)最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來(lái)不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購(gòu)買(mǎi)收益類(lèi)險(xiǎn)種有望成為個(gè)人的一個(gè)新的投資理財(cái)熱點(diǎn)。

銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品也是重要一項(xiàng)，由銀行財(cái)代理理財(cái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品也是人們進(jìn)行 日常投資的一個(gè)主要投向。 與股票和基金相比，銀行理財(cái)產(chǎn)品具有門(mén)檻高和流動(dòng)性略差的特點(diǎn)。在選取理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要兼顧到自己的投資偏好和理財(cái)需求，同時(shí)也要適當(dāng)?shù)乜紤]到市場(chǎng)這個(gè)外在因素對(duì)理財(cái)產(chǎn)品“潮流”所帶來(lái)的影響。

珠寶

　　珠寶兩字對(duì)我們來(lái)說(shuō)肯定是不陌生的，自古以來(lái)，珠寶兩字就經(jīng)常出現(xiàn)在人們的生活詞匯之中。當(dāng)前，隨著人們生活水平和審美能力的提高，珠寶正迅速地進(jìn)入千百萬(wàn)平民百姓家中。如今具有國(guó)際承認(rèn)的認(rèn)證的珠寶也具有很強(qiáng)的投資理財(cái)價(jià)值。以鉆石為例一般在15分以上的具有保值增值的價(jià)值。

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方法介紹

　　白領(lǐng)女性理財(cái)入門(mén)三步曲 　　從古至今，女性對(duì)自身的理財(cái)能力大多不太注重，現(xiàn)今社會(huì)中也仍舊有絕大部分女性都以自己的父母或丈夫為“財(cái)政大臣”，能夠在年輕時(shí)通曉理財(cái)要素，并且掌控自如的，少之又少。 　　其實(shí)，只要掌握了理財(cái)入門(mén)的“三步曲”，定下目標(biāo)，然后貫徹執(zhí)行，就可以簡(jiǎn)單方便地妥善計(jì)劃好自己的未來(lái)，又何樂(lè)而不為呢？

使巧勁兒進(jìn)行自身財(cái)務(wù)健康診斷。

　　理財(cái)?shù)某晒σ刂?，其?shí)就是看你有沒(méi)有使上巧勁兒。一大部分人，在年輕時(shí) 　　 付出很多時(shí)間與努力，最后才得以在退休后，有足夠的財(cái)力以保證往后的穩(wěn)定生活，然而，另一些人未必需要付出這么大的心思和努力，也同樣可以得到退休后安穩(wěn)生活的回報(bào)，這是為什么呢？其實(shí)，它并不關(guān)乎你幸運(yùn)與否，而是看你對(duì)于金錢(qián)的預(yù)先規(guī)劃及實(shí)踐能力。因此，我們所說(shuō)的巧勁兒，就是在為自己的理財(cái)大計(jì)訂下目標(biāo)之前，先真正地了解了自身的財(cái)政狀況。這樣，才能夠增加理財(cái)成功的幾率。 　　所謂了解，就是要清楚列明個(gè)人的資產(chǎn)，包括固定資產(chǎn)及浮動(dòng)資產(chǎn)，然后再計(jì)算支出等，并請(qǐng)專(zhuān)門(mén)的理財(cái)專(zhuān)家依據(jù)你目前的生活狀況進(jìn)行分析，最后才能訂立出一個(gè)你可達(dá)到的目標(biāo)。所以，目標(biāo)不是隨隨便便寫(xiě)就，訂得太遠(yuǎn)太高，只能增加個(gè)人負(fù)擔(dān)和壓力。應(yīng)該按個(gè)人的資產(chǎn)負(fù)債及損益情況而制定一個(gè)踏實(shí)的財(cái)政預(yù)算。 　　自身財(cái)務(wù)診斷方式——損益表的制定： 　　A、資產(chǎn)負(fù)債表：應(yīng)把你的所有資產(chǎn)都計(jì)算在內(nèi)，比如現(xiàn)金、定期存款、活期存款、支票存款、其他投資產(chǎn)品，以及一些固定的資產(chǎn)，如汽車(chē)、物業(yè)等。 　　B、列出所有負(fù)債：包括長(zhǎng)期及短期負(fù)債，比如供樓款項(xiàng)、汽車(chē)貸款、分期付款，甚至是信用卡簽賬等。 　　C、計(jì)算凈值：這是最后一個(gè)步驟，即將所有資產(chǎn)減去負(fù)債額，得出凈值。 　　這個(gè)時(shí)候，一個(gè)清楚的資產(chǎn)負(fù)債表便可以給你診斷出一個(gè)較明確的財(cái)務(wù)健康狀況，支出便可得出余額。 　　有了損益表，就能對(duì)自己的財(cái)政狀況及能力一目了然。

因人而異，訂立合理的理財(cái)目標(biāo)。

　　一般來(lái)說(shuō)，目標(biāo)的訂立通常會(huì)根據(jù)計(jì)劃者的年齡而大致分短期、中期及長(zhǎng)期3個(gè)類(lèi)別。 　　理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是因人而異的，因?yàn)槊總€(gè)人都會(huì)有不同的需要、不同的生活環(huán)境。因此，根據(jù)每個(gè)人的年齡以及不同的人生階段，從而制定個(gè)人化的財(cái)政目標(biāo)才是正確的方法。

根據(jù)年齡狀況，學(xué)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

　　風(fēng)險(xiǎn)，同每個(gè)人的年齡都有著密切的關(guān)系。最理想的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估法是隨著年紀(jì)的增長(zhǎng)， 　　 把可承受的風(fēng)險(xiǎn)遞減。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)大致上是成正比的，故年輕人所能承受的風(fēng)險(xiǎn)較高，在計(jì)劃投資時(shí)亦可選擇波動(dòng)較大的投資產(chǎn)品，當(dāng)然，我在這里所說(shuō)的，不是投機(jī)而是投資。相對(duì)地，年紀(jì)越大的話(huà)，就應(yīng)該選取一些相應(yīng)比較保守的投資項(xiàng)目。除此之外，風(fēng)險(xiǎn)亦與婚姻及家庭狀況密不可分。一個(gè)未婚的女性，她可以全權(quán)去分配自己的錢(qián)財(cái)，完全沒(méi)有后顧之憂(yōu)，因此，不少獨(dú)身女性都會(huì)選擇較高回報(bào)的財(cái)富增值方案。但是，當(dāng)一個(gè)女性已婚的話(huà)，她所考慮的，就會(huì)牽涉到丈夫以及子女等方方面面的問(wèn)題。這樣，她們就應(yīng)該先尋求穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)也需要略微調(diào)低。

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女性理財(cái)

　　在處理事情時(shí)體現(xiàn)出來(lái)的智慧，是會(huì)提高一個(gè)女人在男人心中的地位的哦，尤其是理財(cái)?shù)募记珊陀?jì)劃性，是會(huì)讓許多男生刮目相看的。這時(shí)候男人心里會(huì)想，這娘們看來(lái)是輕巧型多功能的，誰(shuí)說(shuō)女子無(wú)才便是德，那是萬(wàn)惡的舊社會(huì)對(duì)廣大婦女朋友智慧的剝削。 　　當(dāng)然，如果一個(gè)女孩子事事都那么自以為是，凡事嘮嘮叨叨，覺(jué)得男人這也不是那也不是，這就不是什么“智慧”了。但是，如果是理財(cái)，細(xì)心經(jīng)營(yíng)、不曾懈怠卻不是壞事。 　　對(duì)于一個(gè)天生有較好的理性思維的女性來(lái)說(shuō)，對(duì)各種不同類(lèi)型的事物往往都有高度觀(guān)察力和分析能力，但女性天生也必然會(huì)帶有很感性的東西，在理財(cái)中會(huì)遭受感情用事、目標(biāo)飄忽不定、遇事不果敢的時(shí)候。像在股市中當(dāng)賺得一定利潤(rùn)時(shí)不懂得適可而止，蝕本時(shí)也不懂得當(dāng)機(jī)立斷，而出現(xiàn)這種情況往往都是因?yàn)橥顿Y者工作過(guò)忙，不能時(shí)刻留意財(cái)經(jīng)消息，或?qū)?a target=_blank>股市變化莫測(cè)的規(guī)律缺乏認(rèn)識(shí)，對(duì)股市不太用功，因此在遇到股市波動(dòng)時(shí)往往就不知道如何處理了。

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注意事項(xiàng)

注意問(wèn)題

　　在進(jìn)入投資計(jì)劃前，必須注意三個(gè)問(wèn)題： 1、明確目標(biāo)：細(xì)心了解自己現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)狀況，包括收入水平、支出的可控制范圍， 　　 以及你希望在短期(1-2年)、中期(3-5年)或者長(zhǎng)期(5年以上)內(nèi)看到的情況，根據(jù)可以判斷的條件，定好一個(gè)目標(biāo)。而且一旦目標(biāo)定好了，就不要更改。2、明確風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)：任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的哦，當(dāng)遇見(jiàn)不利時(shí)自己愿意接受的蝕本的程度是多少？明確這個(gè)目標(biāo)是為了應(yīng)對(duì)不測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)作出果斷的決策。 　　3、學(xué)習(xí)培養(yǎng)興趣：對(duì)自己投資的項(xiàng)目越了解越好。多留意財(cái)經(jīng)消息，多聽(tīng)專(zhuān)家意見(jiàn)，同時(shí)還要學(xué)著判斷資訊及他人意見(jiàn)，結(jié)合自己情況作取舍。不要人云亦云，跟風(fēng)是很危險(xiǎn)的。

女性理財(cái)?shù)氖畟€(gè)盲點(diǎn)

　　1、對(duì)自己沒(méi)有信心。多數(shù)女性對(duì)數(shù)字、繁雜的基本分析、宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)分析沒(méi)有興趣，而且不認(rèn)為自己有能力可以做好，總認(rèn)為投資理財(cái)是一件很難很難的事，非自己能力所及?！? 　　2、缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)。投資理財(cái)要看統(tǒng)計(jì)數(shù)字、總體及個(gè)體經(jīng)濟(jì)分析，甚至政治等因素對(duì)理財(cái)投資都會(huì)產(chǎn)生影響，然后做綜合的研判。這些對(duì)一般非科班出身的女性或根本很少接觸這類(lèi)知識(shí)的女性來(lái)說(shuō)，確實(shí)是大限制。 　　3、沒(méi)有時(shí)間。一般女性上班時(shí)是個(gè)稱(chēng)職的職業(yè)婦女，下班后是個(gè)全能的太太、媽媽和管家，這些事做完已經(jīng)有些體力透支，自然無(wú)暇研究需要聚精會(huì)神做功課的投資大計(jì)。 　　4、害怕有去無(wú)回。認(rèn)為投資應(yīng)該等于賺錢(qián)，無(wú)法忍受在投資的過(guò)程中有賠的可能性。 　　銀行 　　5、環(huán)境使然。從小根深蒂固的觀(guān)念就是把錢(qián)放在安全的銀行，習(xí)慣成自然。 6、害怕錢(qián)不在手邊的感覺(jué)。守成心態(tài)讓很多女性很怕手上沒(méi)有錢(qián)的感覺(jué)，現(xiàn)金要多才有安全感，隨時(shí)摸得到、拿得到，所以把錢(qián)放出去投資，導(dǎo)致戶(hù)頭空空、手上空空，心中就不踏實(shí)。 　　7、耳根軟。一些女性在投資時(shí)非常沒(méi)有自信，又對(duì)復(fù)雜的研究避之唯恐不及，所以投資時(shí)顯得沒(méi)有主見(jiàn)。 　　8、跨不出第一步。想投資做生意、買(mǎi)股票、買(mǎi)基金、也都明白投資理財(cái)?shù)暮锰?，但就是只有心?dòng)沒(méi)有行動(dòng)。 　　9、懶得花心思。這是大多數(shù)人的通病，今天懶得動(dòng)，明天懶得想，時(shí)間就這樣消耗掉了。 　　10、優(yōu)柔寡斷?；嫉没际ё尡緛?lái)就信心不足的女性更加裹足不前，買(mǎi)了懷疑是否買(mǎi)得對(duì)，賣(mài)了又怕賣(mài)錯(cuò)了，女性投資有時(shí)就缺了些豪氣。