退休規(guī)劃要先考慮你的錢袋夠不夠鼓、時(shí)間夠不夠多，再來依自己所處人生階段的不同位置，選擇適合你的投資工具，才是輕松準(zhǔn)備退休金的秘訣所在。比如典型的80后、70后及60年代出生的族群，在制定自己的退休規(guī)劃之際，側(cè)重點(diǎn)亦有所不同。

　　“準(zhǔn)定投”方式適合80后

　　上個(gè)月，楊磊剛剛過了29周歲的生日，按中國說法算是30歲了。在過去的一年中楊磊可以說是雙喜臨門：與女友結(jié)了婚，在公司升了職。俗話說30而立，楊磊也算是完成了成家立業(yè)的第一步。楊磊在這家IT軟件公司已經(jīng)工作了3年，妻子在一家廣告公司工作，兩個(gè)人的收入和福利都不錯(cuò)。

　　盡管如此，楊磊還是很羨慕那些做公務(wù)員或者在國有大型企業(yè)工作的同學(xué)，“雖然現(xiàn)在每月的工資比他們多一些，但是壓力大，說到底總覺得沒有他們穩(wěn)定，最主 要的是公務(wù)員和在國有企業(yè)工作福利好，最明顯的就得說養(yǎng)老這一塊了。我們這種公司大部分都只有國家政策安排的基本社保，就目前每年的通脹程度，社保缺口大，到我們退休的時(shí)候估計(jì)養(yǎng)老金也就夠個(gè)基本生活。公務(wù)員和國有企業(yè)員工就不一樣了，很多國有企業(yè)都有企業(yè)年金。所以現(xiàn)在想想，還真應(yīng)該前幾年考個(gè)公務(wù)員或者進(jìn)入某個(gè)國企?！彼绱私忉?。

　　楊磊的這種想法代表了很多公司人的想法，但事實(shí)上，他們并不需要羨慕別人，自己動(dòng)手也可以豐衣足食，百萬養(yǎng)老計(jì)劃并不是很難，需要的只是自律和堅(jiān)持。

　　就楊磊家庭的財(cái)務(wù)情況來看，夫妻二人都有比較穩(wěn)定的職業(yè)和收入，在未來，兩個(gè)人的收入也都呈穩(wěn)定上升的趨勢(shì)，應(yīng)該現(xiàn)在就開始著手規(guī)劃未來的養(yǎng)老計(jì)劃。但 是，這個(gè)新組建的家庭處在初建期，對(duì)外應(yīng)酬活動(dòng)、娛樂消費(fèi)較多，楊磊和妻子又都希望能夠在1～2年內(nèi)有孩子，孩子的撫育費(fèi)用支出也將是家庭未來的一個(gè)主要項(xiàng)目。所以，理財(cái)專家建議：楊磊可以通過“準(zhǔn)定投”的方式來貯備養(yǎng)老金。相對(duì)于固定的定期定額投資方式來說，“準(zhǔn)定投”既給80后族群一定的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄壓力，又能更為靈活地去配置家庭的資產(chǎn)。至于“準(zhǔn)定投”的品種，可以是開放式基金，也可以是投連險(xiǎn)?！皽?zhǔn)定投”的頻率，既可以是每個(gè)月，也可以是按年做一個(gè)長期計(jì)劃。

　　“準(zhǔn)定投”的金額，還得綜合考慮家庭的收入、支出、房貸等因素，既能“存下一點(diǎn)”，又不要太過于影響當(dāng)前的生活品質(zhì)。畢竟，80后還只有20～30歲，人生的大事一樁接一樁，需要花錢的地方也特別多，特別是要兼顧偶有需要的大型支出。任何理財(cái)規(guī)劃要能夠成功，千萬不要一次性把自已逼得太緊，有紀(jì)律的、持續(xù)的，才是理性的。

　　同時(shí)，時(shí)間是投資成功的一項(xiàng)重要因素，因?yàn)橥顿Y是靠福利。而年輕正是“80后”的本錢，因?yàn)槟贻p，善用時(shí)間的優(yōu)勢(shì)，可以承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，不管是買基金規(guī)劃退休，還是用投資型保單規(guī)劃退休，所連結(jié)的投資標(biāo)的都可以選擇較高風(fēng)險(xiǎn)、較高收益的成長型（基金）賬戶為主。

　　除了為將來退休養(yǎng)老做一個(gè)較早的準(zhǔn)備，80后還應(yīng)先檢視你是否做好基本保障，各類保障型保險(xiǎn)是必備的。