我真的沒有亂花錢，但每月的薪水幾乎都是剛好用完！我也想省錢，但是每天叫我少喝一杯拿鐵，實在太委屈！什么東西都在漲，只有我的薪水沒有漲！……如果這也是你的感受，你就必須學習理財新技能了。

開門第一課：看重100元的威力

在物價高漲的社會，每個人都知道，「要理財，先要有財可理」，也焦慮著，如何去找出這筆「財」。但多數(shù)人想的都是，努力爭取加薪，或者投資股票賺一筆，卻很少人在乎眼前的「一百元」。

100元可以來一個完美約會！2瓶礦泉水（18×2=36元）+1包巧克力（25元）+ 1顆文旦(39元）+ 秋高氣爽的仁愛路4段（免費）。光想怎么用它，就創(chuàng)造了意義。(作家 王文華)

因為你懷疑：一百元有什么用？但一百元，在有錢人眼中，有著巨大威力；窮人卻反而看不起一百元。

如果你知道，每天省下一杯一百五十元的咖啡，或者少搭一趟出租車，三十年后，你就能擁有一千萬元，這樣，你還會看不起一百元嗎？如果你每天省下一百五十元，每個月固定投資基金五千元，只要年報酬率達10％。這筆小錢，三十年后就能讓你晉升千萬富翁之列。

「世界上最偉大的力量不是原子彈，而是復利！」這是愛因斯坦的名言。因此，有錢人連一塊錢都要管理，并且讓那一塊錢在未來賺更多的錢。

入門第二課：花一元要有三元的效益

周六午后，臺北敦化南路上。年薪近千萬的遠東商銀個人金融事業(yè)群副總經理喻芝 蘭 ，她的先生是前臺大校長孫震之子，她富有，但用錢理智得驚人。

下屬結婚要送花，日薪上萬元的她，會親自走到花店反復琢磨，把玫瑰花之間的距離放大，創(chuàng)造出一個比人還高的花座，讓五千元的預算，看起來像是上萬元手筆。因為，這次要做的是「面子」。因此，要讓花出去的錢，盡所能的把面子做大。

一塊錢，要發(fā)揮三塊錢的效益。這樣精算，豈不麻煩？「不，這樣讓你能把資源放在真的喜愛的地方，」省下來的錢，她可以用來買一張三千元的音樂會票，毫不心疼。她深信一句話：「管理金錢，反而會增加你的自由?！?/p>

入門第三課：懂得儲蓄未來財

喻芝 蘭 自己有一套「三二一」法則，這套法則的重點是：不花掉未來的財富。她將收入分成：三份現(xiàn)在，二份未來，一份自己。每個月，她先扣掉「未來」的兩等份后，才開始支配其余四等份，沒花完的就繼續(xù)移入「未來」的帳戶。所謂的「現(xiàn)在三份」是指生活所需花費；「未來兩份」則是儲蓄將來所需，如退休基金；「自己一份」是充實自己基金，買書與上課都包含在內。

「越年輕，越不能省，假如扣掉生活費后，真的沒剩多少，干脆全拿去學東西，」喻芝 蘭 就是靠自我充實基金，在當授信部門主管的時候，去上基金經理人研習班，建立了廣大的顧問人脈群。當她任職遠傳時，上了購并相關課程，兩年后當遠傳購并和信時派上用場。

「如果是把收入減掉支出，才去做儲蓄，你可能在花未來的錢而不自知。」中華民國財金智能教育推廣協(xié)會秘書長陳琬惠說。

入門第四課：分清「想要」和「必要」

「你的錢，只需要花在帶得走的東西上！」全聯(lián)董事長林敏雄（穿西裝者）靠此信念，創(chuàng)造了通路奇跡。

股神巴菲特（Warren Buffett）擁有五百二十億美元身價，卻不愿意花錢買套昂貴的西裝，不是他吝嗇，而是「穿在我身上看來很廉價，那就沒有價值，」他說：「價格是你付出的，價值才是你得到的?！苟脜^(qū)分它，不盲目被價格所引導，是巴菲特成為全球第二大富豪的有錢基因。而這也是有錢人與窮人的差別：能否洞悉自我的欲望。

所謂的「想要」是指：我想感覺好，讓別人仰慕。所以我買跑車或是名牌皮包?！副匾箘t指，生存的必需品，如食物、居所、子女教育、退休養(yǎng)老金等。

當你區(qū)分出欲望的種類后，還要將自己的欲望排列出優(yōu)先級，才能照著順序聰明花錢。但很多人連第一個步驟的區(qū)分都不會。

最后一堂課：養(yǎng)成管理金錢的習慣

珍惜一百元的力量、有儲蓄未來財?shù)母拍?、區(qū)分出欲望的類別后，就要開始計算成本效益，做出抉擇，然后「反復練習」，這是要成為有錢人，最后一個步驟。

比如說。你現(xiàn)在計畫買一輛七十萬元的車。但你是否算過，十年下來，停車費、油錢等支出約一百三十五萬元。如果你不買車，把錢拿去投資報酬率約一二％的基金，然后以七千元獲利搭出租車。十年后，你仍握有七十萬元的正資產，還省下停車、養(yǎng)車的心力支出。

算下來，你為車子付出的機會成本超過兩百萬元。但人是習慣的動物，多數(shù)人嫌計算很煩，而敗在「習慣」這一關。然而要牢記：管理金錢的習慣，遠比你擁有的錢財數(shù)目更重要。