二、基金直銷業(yè)務(wù)指南

　　1.　開戶

　　基金管理公司直銷網(wǎng)點(diǎn)辦理開放式基金申購(gòu)、贖回等業(yè)務(wù)，辦理時(shí)間一般為每個(gè)證券交易所交易日的9：30—11：30、13：00—15：00。

 　　投資者在基金管理公司直銷點(diǎn)辦理基金的申購(gòu)、贖回手續(xù)，需先在該公司（包括直銷及代銷機(jī)構(gòu)）開立基金賬戶及在直銷點(diǎn)開立交易賬戶；未在該公司開立基金賬戶或未在直銷點(diǎn)開立交易賬戶的投資者須先辦理開戶手續(xù)。

 　　投資者可到基金管理公司直銷網(wǎng)點(diǎn)辦理基金賬戶的開戶手續(xù)。開戶資料的填寫必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

 　　1.機(jī)構(gòu)投資者應(yīng)攜帶以下材料到直銷點(diǎn)提交開立基金賬戶及交易賬戶申請(qǐng)：

　?。?） 企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋單位公章的復(fù)印件；事業(yè)法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織提供民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊(cè)登記證書原件及加蓋單位公章的復(fù)印件；（2） 法定代表人授權(quán)委托書；（3） 業(yè)務(wù)經(jīng)辦人有效身份證件原件及復(fù)印件（身份證、軍人證或護(hù)照）；（4） 加蓋預(yù)留印鑒（公章、私章各一枚，如私章非法人代表，需提供法人授權(quán)委托書）的《預(yù)留印鑒卡》一式三份；（5） 指定銀行賬戶的銀行《開戶許可證》或《開立銀行賬戶申請(qǐng)表》原件及復(fù)印件（或指定銀行出具的開戶證明）；（6） 填妥的《開放式基金賬戶申請(qǐng)表》，并加蓋單位公章及法定代表人私章。（7） 傳真交易協(xié)議。（異地）

 　　2.個(gè)人投資者應(yīng)攜帶以下材料到直銷點(diǎn)提交開立基金賬戶及交易賬戶申請(qǐng)：

　?。?） 本人有效身份證件原件（身份證、軍人證或護(hù)照）及其復(fù)印件；（2） 同名的銀行存折或金融卡；（3） 填妥的《基金賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》。

 　　投資者如已開立基金賬戶，但未在直銷點(diǎn)開立交易賬戶的，還需攜帶基金賬戶卡到直銷點(diǎn)開立交易賬戶。在直銷網(wǎng)點(diǎn)開立基金及交易賬戶的投資者必須指定一家商業(yè)銀行開立的銀行賬戶作為投資基金的唯一結(jié)算賬戶，即“指定銀行賬戶”。投資者贖回、分紅及無(wú)效認(rèn)（申）購(gòu)的資金退款等資金結(jié)算均只能通過(guò)此“指定銀行賬戶”進(jìn)行。[詳細(xì)]

　　2.　申購(gòu)

 　　1.預(yù)繳款

　　1、投資者申請(qǐng)申購(gòu)基金，應(yīng)主動(dòng)將足額申購(gòu)資金以“支票結(jié)算”或“電匯結(jié)算”方式，劃入基金管理公司在指定商業(yè)銀行開立的“**基金管理有限公司銷售專戶”，并確保在當(dāng)日17:00前到賬。直銷網(wǎng)點(diǎn)不接受除“支票結(jié)算”或“電匯結(jié)算”以外的其它繳款方式。

 　　2、直銷網(wǎng)點(diǎn)的清算賬戶：

 　　戶名：**基金管理有限公司銷售專戶

 　　開戶銀行：**銀行**分行**支行營(yíng)業(yè)部

 　　銀行賬號(hào)：*******************

 　　投資者若未按上述對(duì)應(yīng)關(guān)系劃付，造成申購(gòu)無(wú)效的，基金管理有限公司及直銷網(wǎng)點(diǎn)清算賬戶的開戶銀行將不承擔(dān)責(zé)任。

 　　3、以下資金將被視為無(wú)效申購(gòu)，款項(xiàng)退往投資者的來(lái)款賬戶或指定銀行賬戶：

 　?。?） 投資者劃至資金，但未辦理開戶手續(xù)或開戶不成功的；（2） 投資者劃至資金，但沒(méi)有使用“支票結(jié)算”或“電匯結(jié)算”方式的；（3） 投資者劃至資金，但未辦理申購(gòu)手續(xù)的；（4） 投資者劃至的資金在當(dāng)日17：00以后到賬的；（5） 投資者劃至的申購(gòu)資金少于其申請(qǐng)的申購(gòu)金額的；（6） 基金管理有限公司確認(rèn)的其它無(wú)效資金或申購(gòu)失敗資金。

 　　2.提交申購(gòu)申請(qǐng)

　　1、已開戶的機(jī)構(gòu)投資者到直銷點(diǎn)辦理申購(gòu)業(yè)務(wù)應(yīng)攜帶以下材料：

 　?。?） 已填好的《開放式基金申（認(rèn)）購(gòu)申請(qǐng)表》，并加蓋預(yù)留印鑒。（2） **基金管理有限公司基金賬戶卡；（3） 同城支票結(jié)算的，加蓋銀行受理印章的“受理回執(zhí)”復(fù)印件；異地電匯結(jié)算的，加蓋銀行受理印章的“電匯憑證回單”復(fù)印件；（4） 經(jīng)辦人身份證明原件。

 　　2、已開戶的個(gè)人投資者到直銷點(diǎn)辦理申購(gòu)業(yè)務(wù)應(yīng)攜帶以下材料：

 　　（1） 本人或代辦人身份證件原件（身份證、軍人證或護(hù)照）；（2） **基金管理有限公司基金賬戶卡；（3） 同城支票結(jié)算的，加蓋銀行受理印章的“受理回執(zhí)”復(fù)印件；異地電匯結(jié)算的，加蓋銀行受理印章的“電匯憑證回單”復(fù)印件；?。?） 填妥的《開放式基金申（認(rèn)）購(gòu)申請(qǐng)表》。

　　3.　 贖回

　　1.機(jī)構(gòu)投資者：

（1） 填好的《開放式基金贖回申請(qǐng)表》，并加蓋預(yù)留印鑒。（2） **基金管理有限公司基金賬戶卡；（3） 經(jīng)辦人身份證明原件。

2.個(gè)人投資者到直銷點(diǎn)辦理贖回業(yè)務(wù)應(yīng)攜帶以下材料：
 

（1） 本人或代辦人身份證件原件（身份證、軍人證或護(hù)照）； （2） **基金管理有限公司基金賬戶卡； （3） 填妥的《開放式基金贖回申請(qǐng)表》。

4.　注意事項(xiàng)

1、投資者應(yīng)按《**基金招募說(shuō)明書》規(guī)定的程序辦理相關(guān)事項(xiàng)。
　　2、一個(gè)投資者在一家基金管理有限公司只能開立一個(gè)基金賬戶。
　　3、直銷網(wǎng)點(diǎn)首次最低申購(gòu)金額一般有固定的限額（單位為人民幣），追加申購(gòu)的最低金額一般也有限額，并且不設(shè)級(jí)差限制。（但已在任一銷售網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)過(guò)該基金單位的投資者不受首次最低申購(gòu)金額的限制）。
　　4、贖回的最低份額一般有固定的限額（單位為人民幣），并且不設(shè)級(jí)差限制，基金持有人可將其全部或部分基金單位贖回，但某筆贖回導(dǎo)致在一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的基金單位余額少于一定份額時(shí)，余額部分基金單位必須一同贖回?！?/P>

　　三、基金交易流程演示

 　　1.　開放式基金流程演示

 　　第一步、閱讀有關(guān)法律文件 ：投資人購(gòu)買基金前，需要認(rèn)真閱讀有關(guān)基金的招募說(shuō)明書、基金契約及開戶程序、交易規(guī)則等文件，仔細(xì)了解有關(guān)基金的投資方向、投資策略、投資目標(biāo)及基金管理人業(yè)績(jī)及開戶條件、具體交易規(guī)則等重要信息，對(duì)準(zhǔn)備購(gòu)買基金的風(fēng)險(xiǎn)、收益水平有一個(gè)總體評(píng)估，并據(jù)此作出投資決定。按照規(guī)定，各基金銷售網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)備有上述文件，以備投資人隨時(shí)查閱。

 　　第二步、開立基金帳戶 ：投資人買賣開放式基金首先要開立基金帳戶。按照規(guī)定，有關(guān)銷售文件中對(duì)基金帳戶的開立條件、具體程序需予以明確。上述文件將放置于基金銷售網(wǎng)點(diǎn)供投資人開立基金帳戶時(shí)查閱。

　　第三步、購(gòu)買基金 ：投資人在開放式基金募集期間、基金尚未成立時(shí)購(gòu)買基金單位的過(guò)程稱為認(rèn)購(gòu)。通常認(rèn)購(gòu)價(jià)為基金單位面值（1元）加上一定的銷售費(fèi)用。投資人認(rèn)購(gòu)基金應(yīng)在基金銷售點(diǎn)填寫認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)書，交付認(rèn)購(gòu)款項(xiàng)，在注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)辦理有關(guān)手續(xù)并確認(rèn)認(rèn)購(gòu)?！≡诨鸪闪⒅?，投資人通過(guò)銷售機(jī)構(gòu)申請(qǐng)向基金管理公司購(gòu)買基金單位的過(guò)程稱為申購(gòu)?！　⊥顿Y人申購(gòu)基金時(shí)通常應(yīng)填寫申購(gòu)申請(qǐng)書，交付申購(gòu)款項(xiàng)?？铑~一經(jīng)交付，申購(gòu)申請(qǐng)即為有效。具體申購(gòu)程序會(huì)在有關(guān)基金銷售文件中詳細(xì)說(shuō)明。申購(gòu)資金單位的數(shù)量是以申購(gòu)日的基金單位資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的。具體計(jì)算方法須符合監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定的要求，并在基金銷售文件中載明。

 　　第四步、賣出基金 ：與購(gòu)買基金相反，投資人賣出基金是把手中持有的基金單位按一定價(jià)格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金，這一過(guò)程稱為贖回。其贖回金額是以當(dāng)日的單位基金資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的。　投資人贖回基金通常應(yīng)在基金銷售點(diǎn)填寫贖回申請(qǐng)書。按照《開放式證券投資基金試點(diǎn)辦法》的規(guī)定，基金管理人應(yīng)當(dāng)于收到基金投資人贖回申請(qǐng)之日起3個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)該交易的有效性進(jìn)行確認(rèn)，并應(yīng)當(dāng)自接受基金投資人有效贖回申請(qǐng)之日起7個(gè)工作日內(nèi)，支付贖回款項(xiàng)。此外，對(duì)于開放式基金來(lái)說(shuō)，投資人除了可以買賣基金單位外，還可以申請(qǐng)基金轉(zhuǎn)換、非交易過(guò)戶、紅利再投資。

 　　第五步、申請(qǐng)基金轉(zhuǎn)換 ：基金轉(zhuǎn)換，是指當(dāng)一家基金管理公司同時(shí)管理多只開放式基金時(shí)，基金投資人可以將持有的一只基金轉(zhuǎn)換為另一只基金。即，投資人賣出一只基金的同時(shí)，買入該基金管理公司管理的另一只基金。通常，基金轉(zhuǎn)換費(fèi)用非常低，甚至不收。

 　　第六步、非交易過(guò)戶 ：基金的非交易過(guò)戶是指在繼承、贈(zèng)與、破產(chǎn)支付等非交易原因情況下發(fā)生的基金單位所有權(quán)轉(zhuǎn)移的行為。非交易過(guò)戶也需到基金的銷售機(jī)構(gòu)辦理。

 　　第七步、紅利再投資 ：紅利再投資是指基金進(jìn)行現(xiàn)金分紅時(shí)，基金持有人將分紅所得的現(xiàn)金直接用于購(gòu)買該基金，將分紅轉(zhuǎn)為持有基金單位。對(duì)基金管理人來(lái)說(shuō)，紅利再投資沒(méi)有發(fā)生現(xiàn)金流出，因此，紅利再投資通常是不收申購(gòu)費(fèi)用的。
 
 

　　2.　封閉式基金交易流程