基金定投八大誤區(qū)
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http://www./jrbznew/html/2006-10/14/content＿1855138.htm

基金定期定額投資業(yè)務(wù)日漸受到投資者青睞.此投資方式不但能平均成本.分散風(fēng)險(xiǎn).而且投資方式類似于[零存整取"儲(chǔ)蓄.只要去銀行或證券營(yíng)業(yè)部簽訂一份協(xié)議.就可實(shí)現(xiàn)自動(dòng)投資.坐享收益.所以基金定投又被稱為[懶人投資術(shù)".不過(guò).定投畢竟是一項(xiàng)新業(yè)務(wù).很多投資者認(rèn)識(shí)上存在諸多誤區(qū).

誤區(qū)之一:任何基金都適合定投

定投雖能平均成本.控制風(fēng)險(xiǎn).但也不是所有的基金都適合.債券型基金收益一般較穩(wěn)定.定投和一次性投資效果差距不是太大.而股票型基金波動(dòng)較大.更適合用定投來(lái)均衡成本和風(fēng)險(xiǎn).

誤區(qū)之二:定投只能長(zhǎng)期投資

定期定額投資基金雖便于控制風(fēng)險(xiǎn).但在后市不看好的情況下.無(wú)論是一次性投資還是定投均應(yīng)謹(jǐn)慎.已辦理的基金定投計(jì)劃也應(yīng)可以考慮規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題.如.原本計(jì)劃投資五年.扣款兩年后如果覺(jué)得市場(chǎng)前景變壞.則可考慮先獲利了結(jié).不必一味等待計(jì)劃到期.

誤區(qū)之三:扣款日可以是任一天

定投雖采用每月固定日扣款.但因?yàn)橛械脑路葜挥?8天.所以為保證全年在固定時(shí)間扣款.扣款日只能是每月1-28日,另外.扣款日如遇節(jié)假日將自動(dòng)順延.如.約定扣款日7月8日.但如果次月8日為周日.則扣款日自動(dòng)順延至9日.

誤區(qū)之四:只能按月定期定額投資

一般情況下.定投只能按月投資.不過(guò)也有基金公司規(guī)定.定投可按月.按雙月或季度投資.現(xiàn)在多數(shù)單位工資一般分為月固定工資和季度獎(jiǎng).如月工資僅夠日常之用.季度獎(jiǎng)可以投資.適合按季投資.如果每月工資較寬裕.或年輕人想強(qiáng)迫自己攢錢則可按月投資.

誤區(qū)之五:漏存.誤存后定投協(xié)議失效

投資者有時(shí)會(huì)因?yàn)橥浱崆按婵?工資發(fā)放延誤及數(shù)額減少等因素.造成基金定投無(wú)法正?？劭?這時(shí)有的投資者認(rèn)為這是自己違約.定投就失效了.其實(shí).部分基金公司和銀行規(guī)定.如當(dāng)日法定交易時(shí)間投資人的資金賬戶余額不足.銀行系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)于次日繼續(xù)扣款直到月末.并按實(shí)際扣款當(dāng)日基金份額凈值計(jì)算確認(rèn)份額. 所以.當(dāng)月扣款不成功也不要緊.只要盡快在賬戶內(nèi)存錢(三個(gè)月內(nèi))就可繼續(xù)參加定投.

誤區(qū)之六:定投金額可以直接變更

按規(guī)定.簽訂定期定額投資協(xié)議后.約定投資期內(nèi)不能直接修改定投金額.如想變更只能到代理網(wǎng)點(diǎn)先辦理[撤消定期定額申購(gòu)"手續(xù).然后重新簽訂<定期定額申購(gòu)申請(qǐng)書(shū)>后方可變更.

誤區(qū)之七:基金贖回只能一次贖清

很多投資者以為贖回時(shí)只能將所持有的定投基金全部贖回.其實(shí)定投的基金可以一次性全部贖回.也可選擇部分贖回.或部分轉(zhuǎn)換.如資金需求的數(shù)額小于定投金額.可用多少贖多少.其它份額可繼續(xù)持有.

誤區(qū)之八:贖回后定投協(xié)議自動(dòng)終止

有人認(rèn)為定投的基金贖回后.定投就自動(dòng)終止了.其實(shí).基金即使全部贖回.但之前簽署的投資合同仍有效.只要你的銀行卡內(nèi)有足夠金額及滿足其它扣款條件.此后銀行仍會(huì)定期扣款.所以.客戶如想取消定投計(jì)劃.除了贖回基金外.還應(yīng)到銷售網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)<定期定額申購(gòu)終止申請(qǐng)書(shū)>.辦理終止定投手續(xù),也可以連續(xù)三個(gè)月不滿足扣款要求.以此實(shí)現(xiàn)自動(dòng)終止定投業(yè)務(wù).

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