一、基本情況

　　二、財務(wù)狀況

　　三、財務(wù)情況分析

　　通過分析您家庭的財務(wù)狀況，反映出如下幾個問題：

　　1. 應(yīng)急準(zhǔn)備金過多。合理的標(biāo)準(zhǔn)是保留3-6個月的家庭月支出金額，以流動性資金的方式持有（現(xiàn)金、活期存款、貨幣基金、定活兩便存款、1天通知存款、7天通知存款），以備不時之需。保留太多，會降低資金使用效率。

　　2. 家庭理財收入過少。這制約了財富的增長速度，建議您可以增加自己的理財類產(chǎn)品持有量。當(dāng)然，這需要一定的資金基礎(chǔ)，但是聚沙成塔，積少成多，無論資金量多少，都有適合您的理財品種。

　　3. 在保險方面的支出過少，保障不足，不利于分散家庭風(fēng)險。特別是徐先生，沒有任何保障，應(yīng)當(dāng)根據(jù)家庭收入等情況追加配置，購買保險種類的順序一般為：意外保險、重大疾病保險、教育保險、養(yǎng)老保險。

　　此外，消費支出與收入情況、儲蓄水平、負(fù)債水平都處于合理范圍內(nèi)，請繼續(xù)保持。

　　四、理財目標(biāo)

　　換一個130平米的大房子。

　　五、理財規(guī)劃

　　1. 降低緊急備用金至5100元

　　控制緊急備用金在3-6個月家庭支出的范圍內(nèi)。考慮到目前二位工作較穩(wěn)定，若預(yù)期不會出現(xiàn)較大變數(shù)，準(zhǔn)備3個月金額最好。結(jié)余更多資金可以作為理財資金以求保值增值。

　　2. 投資基金積累房屋首付款

　　扣除緊急備用金，還有1.2萬元，可以投資開放式基金。選擇一只優(yōu)質(zhì)的基金，中長期持有，能獲得20%的年化收益。扣除月度支出后，家庭每月能有1300元的結(jié)余。建議拿出1000元做基金定投。定投門檻低，在震蕩上升的市場環(huán)境中，能夠攤平成本，復(fù)利收益也使能夠長期堅持的投資者獲得可觀的收益。我們判斷，2010年市場會以震蕩為主，大盤上升空間有限，但中國經(jīng)濟卻長遠看好，這種情況最為適合進行基金定投。若每月定投1000元，堅持10年，按照10%的年化收益，10年后獲得的本金收益和合計約為21.04萬。

　　您家庭目前有一套市值160000元的房產(chǎn)，剩有50000元房貸沒有繳清。若換房之時賣掉此套房產(chǎn)，粗略計算能獲得110000元的收入。您想換一套130平米的房子，按照4000元/平米計算，房屋總價約為520000元。按照二次房貸四成首付款計算，您需要準(zhǔn)備208000元，剩余9萬元的缺口，可以用基金定投的收益補足。若屆時資金緊張，需要考慮推遲換房時間或新房面積等。（以上計算只提供參考，因為尚不知曉您具體所在地及房屋均價，購房時間等判斷條件）

　　3. 完善家庭保障計劃

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　　注：本信息僅代表合作機構(gòu)或?qū)＜覀€人觀點，僅供參考，不代表工行意見，據(jù)此投資風(fēng)險自負(fù)。
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