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年末做個理財體檢 明年，我們該怎樣理財
年底千頭萬緒，應(yīng)該對自己的全年理財做個總結(jié)與梳理?！? 2009年，伴隨著金融危機(jī)，市民的理財風(fēng)格相當(dāng)謹(jǐn)慎。在過去一年里，能夠獲得較高理財收益、跑贏市場的只是小部分理財者。但隨著經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，從下半 年開始，市民的理財熱情又有所升溫?，F(xiàn)在馬上就要步入2010年了，新一年怎樣做好理財配置？是時候讓我們做一番仔細(xì)檢查，并為明年的理財計劃做好準(zhǔn)備。
□2009年理財心態(tài)：帶著后怕情緒求穩(wěn) 2009 年百姓理財?shù)目傮w配置是"穩(wěn)中求進(jìn)"，工行中山分行理財經(jīng)理林清泉告訴記者。在親歷了2008年大熊市后，不少投資者開始重視風(fēng)險，上半年主要選擇 的理財產(chǎn)品有債券型基金、分紅險和銀行信托類理財產(chǎn)品。不過隨著今年下半年資本市場轉(zhuǎn)為慢牛行情，又有市民逐步關(guān)注股票型基金、萬能險和投資聯(lián)結(jié)險等
股票權(quán)益類投資。
盡管市民又重新購買基金，但因為親歷舊基金負(fù)收益的壓力，市民轉(zhuǎn)而選擇新發(fā)行的基金，從一般股票型基金過渡到指數(shù)型基金。有些市民因為堅持基金長 期投資理念，在2007-2008年行情中，基金收益由正轉(zhuǎn)負(fù)，再購買基金時就會根據(jù)行情調(diào)整，不再長時間持有。"現(xiàn)在市民投資心態(tài)比以往成熟了，不會輕易追漲
殺跌，這是很好的轉(zhuǎn)變。"林清泉說。
□2009年各類理財：黃金火了一把 記者和理財師一起梳理了2009年各類理財產(chǎn)品受追捧程度和收益情況。 在各類理財產(chǎn)品中，屬于黑馬型的是黃金投資。黃金因為是避險工具，美元下跌導(dǎo)致借黃金避險情緒增強(qiáng)，黃金漲幅較大。黃金在最后一季中更表現(xiàn)不俗， 從1000美元一直上漲到1300美元上方。很多市民在認(rèn)識到黃金的避險和保值增值作用后，除了炒紙黃金，還到銀行購買實物黃金收藏。
傳統(tǒng)基金類產(chǎn)品，以股票型基金收益較好，因為2009年上半年股市行情單邊上漲。而債券型基金去年第四季度大幅上漲，嚴(yán)重透支了債券未來收益，年初債 券市場已屬"強(qiáng)弩之末"，債券市場在上半年處于負(fù)收益狀態(tài)，直到下半年收益才有所轉(zhuǎn)好。
部分不愿承擔(dān)投資風(fēng)險的市民購買了儲蓄型的分紅型和萬能保險。同時，市民把保險作為防范人生風(fēng)險和養(yǎng)老規(guī)劃的意識有所提高，開始在銀行渠道購買重 疾型和年金型保險。隨著下半年經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇跡象明顯，部分市民開始加大了對萬能險和投資聯(lián)結(jié)險的投資。
□2010年：及時調(diào)整投資策略
理財師表示，雖然經(jīng)過2009年的上漲，很多股票已不便宜，而在低通脹，穩(wěn)增長過程中，資本市場仍是不錯的投資時機(jī)，但是在慢牛行情中，股市仍然會有 震蕩。對于2010年的理財配置，還是要以穩(wěn)健為基礎(chǔ)，適當(dāng)增加風(fēng)險投資。
保險產(chǎn)品具有抵御通脹的功能，隨著物價指數(shù)由負(fù)轉(zhuǎn)正，大家對通脹的預(yù)期比較強(qiáng)烈。不過許多保險產(chǎn)品適合中長期持有，收入穩(wěn)定、近期沒有大宗消費、 有保險保障需求的市民，可將明年的保險理財重點放在萬能型保險投資上，但應(yīng)多關(guān)注重疾和年金型等具有保險保障或養(yǎng)老功能的保險。
銀行信托類理財產(chǎn)品對于穩(wěn)健型投資者來說，可適度關(guān)注。因為明年是適度寬松的貨幣政策，而經(jīng)濟(jì)向好企業(yè)對融資需求可能會繼續(xù)增加，銀行明年可能會 將優(yōu)質(zhì)貸款項目轉(zhuǎn)化為收益略高于存款的信托類理財產(chǎn)品。
對于風(fēng)險偏好較高的投資者，可以適當(dāng)加大對股票及股票型基金的投資力度，整個投資比例可調(diào)整到6成左右，上半年可相對積極點，如果漲幅較大，下半年 可適度減小投資比例?！?
□個案 做好配置，提高理財收益 許先生現(xiàn)年35歲，在中山經(jīng)營一家私營服裝出口企業(yè)。2009年初，他的理財配置如下：2007年，他曾購買160萬基金縮水為2009年初的100萬元，而購入的 50萬元債券型基金則有8%收益，還有300萬資金存在通知存款中。
在理財經(jīng)理建議下，他對資產(chǎn)進(jìn)行重新配置，將已獲得8%收益的債券型基金贖回后購買新發(fā)行的滬深300指數(shù)基金。300萬的活期資金，投資了100萬的萬能 型保險，150萬的3個月年化收益為2.3%的銀行信托理財產(chǎn)品，另外50萬購買了保本基金。在理財產(chǎn)品3個月到期后，將100萬的資金購買了股票型基金，另外50
萬一直在銀行理財產(chǎn)品中滾存。在今年7月份，市場漲到3300點左右的時候，他贖回部分基金獲取65萬元，購買內(nèi)需增長型基金。至今，新增加的300萬總投資獲
得25%的收益，這些收益主要來自50%資金購買的基金。在整個資產(chǎn)配置中，理財師先做好了萬能險投資和低風(fēng)險的銀行理財產(chǎn)品及保本基金的無風(fēng)險配置，然
后購買新發(fā)行的股票型基金，在獲得收益后再逐步加大對基金的投資，但嚴(yán)格控制基金倉位。
那么2010年許先生又該怎樣配置理財？理財師認(rèn)為，許先生還是要"進(jìn)中求穩(wěn)"，繼續(xù)堅持資本市場投資。但是，2009年股指翻了近一倍，在2010年投資股票 型基金要嚴(yán)格控制基金投資比例，注意采取動態(tài)調(diào)整。保險方面，許先生可將今年獲得收益的部分轉(zhuǎn)移到一些年金型保險，為60歲以后的生活做好養(yǎng)老準(zhǔn)備，年
交15萬，交費10年，60歲時可月領(lǐng)養(yǎng)老金8000元，每年以3%的增幅連續(xù)領(lǐng)取20年，之后還有一筆分紅和終了紅利。此外，還可以配置部分銀行信托類理財產(chǎn)品
，投資期限最長為半年。
本文來自:飛越圖書下載論壇:http://pk2009. 原文鏈接：http://pk2009./thread-11371-1-1.html
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