美國(guó)人又開(kāi)始存錢啦，不過(guò)也許只是媒體這么說(shuō)。個(gè)人存款比率已經(jīng)從2007年的0，4%上升到了今年五月的峰值—6.9%。然而這到底意味著什么呢？這是好事嗎？會(huì)持續(xù)多久呢？

個(gè)人存款率

“個(gè)人存款率”是一個(gè)經(jīng)濟(jì)詞匯，指的是不會(huì)馬上用來(lái)買商品以及服務(wù)的那部份收入。它是指顧客為將來(lái)存下來(lái)的錢。（根據(jù)維基百科的解釋，個(gè)人存款率是指?jìng)€(gè)人可支配收入減去個(gè)人消費(fèi)。）

幾十年以來(lái)，個(gè)人存款率總是在7%到8%上下徘徊。在經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩時(shí)期，這個(gè)數(shù)值會(huì)飆升到10%，不過(guò)在經(jīng)濟(jì)回復(fù)正常之后又會(huì)回落到7%到8%的水平。上世紀(jì)九十年代早期，個(gè)人存款率開(kāi)始下滑。過(guò)去十年里，這個(gè)數(shù)字幾乎只有2%，或是1%，甚至接近零的水平。

不過(guò)，就像“緩慢變富”的常駐經(jīng)濟(jì)學(xué)家杰里科希爾過(guò)去所說(shuō)：

個(gè)人儲(chǔ)蓄率是個(gè)很不靠譜的度量方法。大多數(shù)人都是通過(guò)退休計(jì)劃和401K養(yǎng)老金計(jì)劃存錢的。因此我們應(yīng)該看這個(gè)儲(chǔ)蓄率，即國(guó)民儲(chǔ)蓄率。NSR的研究顯示了同樣下滑的趨勢(shì)，不過(guò)他們的數(shù)據(jù)更適合參考，我個(gè)人這么認(rèn)為。

換句話說(shuō)，個(gè)人儲(chǔ)蓄率并不能說(shuō)明全局的情況。儲(chǔ)蓄率下滑的原因之一就是很多人用其他方法增加了退休存款。

當(dāng)然，個(gè)人儲(chǔ)蓄率仍然是一個(gè)有用的晴雨表。它可能解釋不了退休存款，但是它確實(shí)能解釋很多事情，諸如急用基金之類的。再有，這個(gè)數(shù)據(jù)是主流媒體的報(bào)告。由于這些原因，我們可以把個(gè)人儲(chǔ)蓄率當(dāng)作標(biāo)尺拿來(lái)參考一下。

美國(guó)經(jīng)濟(jì)分析署提供的有關(guān)個(gè)人儲(chǔ)蓄率的歷史資料，還有相關(guān)的表格：

經(jīng)濟(jì)分析署還提供每月的媒體發(fā)布，用以概述美國(guó)最近的收入情況和儲(chǔ)蓄情況。

經(jīng)濟(jì)刺激的影響

從圖表中我們可以看到，最近的經(jīng)濟(jì)蕭條對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄率有相當(dāng)大的影響。2007年我們的存款率還在零點(diǎn)徘徊，但當(dāng)經(jīng)濟(jì)開(kāi)始下滑的時(shí)候，人們就開(kāi)始儲(chǔ)蓄了。以下是過(guò)去十二個(gè)月的個(gè)人存款率：

當(dāng)去年十月情況變得很糟糕的時(shí)候，美國(guó)人瘋狂存錢。不過(guò)看看五月份的6.9%的飆升數(shù)值，這個(gè)數(shù)據(jù)對(duì)嗎？資料好似有些誤導(dǎo)。根據(jù)洛杉磯時(shí)報(bào)的報(bào)道，湯姆皮出諾解釋說(shuō)：

單月的數(shù)據(jù)有可能會(huì)受到不確定因素的影響而有所波動(dòng)。

這就是五月份發(fā)生的故事：每個(gè)退休人員一次性獲得聯(lián)邦刺激資金250美元，其他人則有政府資助—叫做過(guò)渡收入—這樣讓整個(gè)個(gè)人收入從四月起上升了1.4個(gè)百分點(diǎn)，而消費(fèi)則只上升了區(qū)區(qū)0.3個(gè)百分點(diǎn)。

這也促使政府預(yù)算落在了人民的口袋里。可支配收入總數(shù)的存儲(chǔ)率從四月份的5.6個(gè)百分點(diǎn)飆升到了6.9個(gè)百分點(diǎn)。

過(guò)去十年里，這種效應(yīng)常常都會(huì)在政府發(fā)放刺激計(jì)劃之后出現(xiàn)。（你能切切實(shí)實(shí)地看到以上圖標(biāo)中的各個(gè)數(shù)據(jù)。個(gè)人存儲(chǔ)率從08年五月的4.8%，六月份的2.5%，再到七月份的1.7%。這就是去年刺激計(jì)劃的結(jié)果。）

因此這似乎表示，很多人真的會(huì)在收到資助之后把錢存起來(lái)。我認(rèn)為這是個(gè)好事。這看起來(lái)有點(diǎn)像上世紀(jì)九十年代中期時(shí)個(gè)人存款率上升到的那個(gè)峰值。但是，這種變化會(huì)持久嗎？還是這種儲(chǔ)蓄的熱潮只不過(guò)是曇花一現(xiàn)呢？

為未來(lái)存錢？

當(dāng)人們問(wèn)我有關(guān)經(jīng)濟(jì)狀況以及它對(duì)消費(fèi)習(xí)慣的影響時(shí)，我總是謹(jǐn)慎地表示樂(lè)觀。我很高興普通人開(kāi)始把存錢當(dāng)作一種優(yōu)先選擇的財(cái)務(wù)計(jì)劃了。不過(guò)我仍然對(duì)這種改變是否真是如此持懷疑態(tài)度。我認(rèn)為人們是因?yàn)楹ε虏糯驽X的，我擔(dān)心一旦經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)，他們會(huì)繼續(xù)原來(lái)的壞習(xí)慣。不止我一個(gè)人這么認(rèn)為。

蘇珊最近發(fā)給我一篇文章：是傳媒周刊寫的一篇有關(guān)谷歌CEO埃里克施密特的評(píng)論文章。施密特—很顯然不是什么理財(cái)專家—相信經(jīng)濟(jì)會(huì)在今年年底復(fù)蘇。而當(dāng)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇之時(shí)，他期望消費(fèi)者繼續(xù)消費(fèi)。

“美國(guó)人開(kāi)始存錢了，開(kāi)玩笑吧。”媒體周刊援引施密特的話這樣說(shuō)。“我想這是一個(gè)短期現(xiàn)象。”更多相關(guān)報(bào)道：

但是，施密特并不相信這次經(jīng)濟(jì)危機(jī)會(huì)搖撼美國(guó)消費(fèi)者花錢負(fù)債的嗜好。“美國(guó)人喜歡信用卡，”他說(shuō)。“如果有人擔(dān)心美國(guó)人會(huì)停止消費(fèi)的話，那么這個(gè)人就不太懂美國(guó)人的秉性。”

我擔(dān)心施密特說(shuō)的是對(duì)的。我擔(dān)心這次衰退并不是這個(gè)時(shí)代的特殊事件，就像有些人已經(jīng)做出的預(yù)測(cè)那樣。我想要這次危機(jī)改變些事情，但是我并不確認(rèn)這種改變已經(jīng)發(fā)生了。

不過(guò)也許有些美國(guó)人已經(jīng)從中學(xué)到了什么。也許我的努力足夠改變一些人的生活了。我想要人們了解沒(méi)人會(huì)比他們自己更在乎他們的錢。抵御未知的最好方法就是現(xiàn)在就開(kāi)始行動(dòng)，為自己建立一個(gè)個(gè)人儲(chǔ)蓄緩沖機(jī)制，減輕債務(wù)壓力，發(fā)展對(duì)自己和他人都富有價(jià)值的技能。

別因?yàn)閲?guó)民存款率很低，你就有理由少存錢，你完全可以存到十個(gè)，十二個(gè)，十五個(gè)，甚至更多個(gè)百分點(diǎn)。