日前，中國保監(jiān)會召開機動車交通事故責(zé)任強制保險（以下簡稱交強險）征求意見會。一項全新的保險制度即將破殼而出。

        交強險具有強制性、廣覆蓋性及公益性的特點。交強險制度的建立對完善我國的立法體系，保障人民生命財產(chǎn)安全，促進道路交通安全以及維護社會穩(wěn)定等具有重要意義。

        2002年10月，我國頒布《中華人民共和國道路交通安全法》并于2004年5月1日起實施。該法第17條明確規(guī)定：“國家實行第三者責(zé)任強制保險制度， 設(shè)立道路交通事故社會救助基金。具體辦法由國務(wù)院規(guī)定。”在此基礎(chǔ)上，2006年3月28日，國務(wù)院令第462號頒布《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》 （以下簡稱《條例》），并于2006年7月1日實施。

        交強險是我國一項全新的保險制度，與消費者熟悉的商業(yè)第三者責(zé)任保險有著本質(zhì)的不同，主要表現(xiàn)在強制性、賠償原則、保障范圍、經(jīng)營原則、責(zé)任限額分項以及條款與基礎(chǔ)費率等幾個方面上。

        ——實行強制性投保和強制性承保。在《條 例》頒布之前，我國已有24個省市通過地方立法或者部門規(guī)章要求機動車必須投保機動車第三者責(zé)任保險。機動車第三者責(zé)任保險，是指由保險公司（第一方）對 被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人（第二方）以外的受害人（第三方）的人身傷亡、財產(chǎn)損失依照法律法規(guī)和保險合同的規(guī)定給予賠償?shù)囊环N 保險。該險種保障的是交通事故第三方受害人的利益，本身帶有較強的公益性，涉及人群范圍廣。因此世界上很多國家，特別是發(fā)達(dá)國家為保障社會公眾利益，通過 制定相關(guān)法律強制機動車投保交強險。

因此，交強險其強制性一方面體現(xiàn)在所有上道路行駛的機動車的所有人或管理人必須依法投保該險種。同時，區(qū)別于現(xiàn)行的機動車第三者責(zé)任保險，《條例》也要求具有經(jīng)營交強險資格的保險公司不能拒絕承保和隨意解除合同。

        ——賠償原則發(fā)生變化。目前實行的商業(yè)機動車第三者責(zé)任保險，保險公司是根據(jù)被保險人在交通事故中所承擔(dān)的事故責(zé)任來確定其賠償責(zé)任。交強險實施后，無論被保險人是否在交通事故中負(fù)有責(zé)任，保險公司均將按照《條例》以及交強險條款的具體要求在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。

        ——保障范圍寬。為有效控制風(fēng)險，減少損 失，商業(yè)的機動車第三者責(zé)任保險規(guī)定有不同的責(zé)任免除事項和免賠率（額）。如大部分保險公司的機動車第三者責(zé)任保險條款規(guī)定，因地震等自然災(zāi)害事件，戰(zhàn) 爭、暴亂、政府征用等突發(fā)事件，駕駛員吸毒、被藥物麻醉等人為事件，被保險人利用保險車輛從事犯罪活動等違法事件，以及未按合同約定交付保險費、保險事故 引起的任何有關(guān)精神損害賠償、非被保險人或其允許的駕駛員使用保險車輛等項目屬于責(zé)任免除事項。此外，一些公司還在合同中規(guī)定了不同等級、數(shù)額的免賠率或 免賠額。而交強險除被保險人故意造成交通事故等少數(shù)幾項情況外，其保險責(zé)任幾乎涵蓋了所有道路交通風(fēng)險，且不設(shè)免賠率與免賠額。

        ——按不盈不虧原則制定保險費率。交強險業(yè)務(wù)具有社會公益性特點，因此保險公司經(jīng)營該項業(yè)務(wù)不以盈利為目的，并實行與其他保險業(yè)務(wù)分開管理、單獨核算。不盈不虧原則具體體現(xiàn)在保險公司在厘訂交強險費率時，不加入“利潤因子”。而商業(yè)機動車第三者責(zé)任保險則無需與其他車險險種分開管理、單獨核算。

        ——實行分項責(zé)任限額。商業(yè)機動車第三者責(zé) 任保險實行的是不分項責(zé)任限額，即無論人傷還是物損均在一個限額下進行賠償，并由保險公司自行制定責(zé)任限額水平。交強險由法律規(guī)定實行分項責(zé)任限額，即分 為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費用賠償限額、財產(chǎn)損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額。

        ——實行統(tǒng)一條款和基礎(chǔ)費率，并且費率與交通違章掛鉤。在商業(yè)機動車第三者責(zé)任保險中不同保險公司的條款費率相互存在差異。交強險實行統(tǒng)一的保險條款和基礎(chǔ)費率。此外，為促進駕駛?cè)税踩{駛，交強險實行保險費率與交通違章及交通事故掛鉤的“獎優(yōu)罰劣”的浮動費率機制。