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在美國(guó)的全職媽媽們沒(méi)有工作，但是只要自己有計(jì)劃有準(zhǔn)備，她們的生活是有保障的。這里我斗膽給不了解情況的筒子們簡(jiǎn)單介紹一些防御措施，投資渠道，以及政
府福利等方面的信息。不敢班門(mén)弄斧，只是想把自己多年來(lái)積累的一些經(jīng)驗(yàn)和常識(shí)介紹給大家，以供參考。首先聲明這只是我個(gè)人的一些見(jiàn)解，不是專(zhuān)業(yè)服務(wù)。本人
不負(fù)法律責(zé)任。 ---防御措施--- １。首先要有一家人的醫(yī)療保險(xiǎn)，通過(guò)工作單位購(gòu)買(mǎi)。還有汽車(chē)保險(xiǎn)，房產(chǎn)保險(xiǎn)或租房者的保險(xiǎn)等，都是 必不可少的。 ２。爭(zhēng)取準(zhǔn)備相當(dāng)于６個(gè)月的生活費(fèi)的應(yīng)急款，以防失業(yè)等意外，造成暫時(shí)沒(méi)有工資的情況。 ３。 購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)：一般工作單位都會(huì)自動(dòng)提供一倍于工資的保額。此外，現(xiàn)在買(mǎi)壽險(xiǎn) ?。═erm Life Insurance）很便宜。一個(gè)健康而不吸煙的４０歲的男人買(mǎi)一份保２０年５０萬(wàn)美金的壽險(xiǎn)只需要４００－５００美金一年（具體保費(fèi)多少網(wǎng)上能查到）。 有孩子的家庭一定要有壽險(xiǎn)。這點(diǎn)保費(fèi)無(wú)論如何也不能省。對(duì)你的家庭太重要了。第一受益人先填全職媽媽。等孩子長(zhǎng)大了可以修改，把所有的孩子都考慮到。 ４。購(gòu)買(mǎi)事故至殘至死險(xiǎn)（Accidental Death and Dismemberment Insurance )：這個(gè)更便宜。買(mǎi)２０萬(wàn)的保險(xiǎn)只要 １００美金左右一年。如果你ＬＧ工作的單位不提供這項(xiàng)福利保險(xiǎn)，你們可以直接找保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)。此種保險(xiǎn)，不保因病去世。沒(méi)有年限，交錢(qián)就保，不交就停。孩子小的時(shí)候可考慮，因?yàn)楸ＹM(fèi)很低。 以上３。４。兩項(xiàng)加起來(lái)的總額應(yīng)該是現(xiàn)有年收入的６－１０倍。想保證孩子上名牌大學(xué)的家庭，孩子多的家庭要多買(mǎi)，最好在１００萬(wàn)美元以上。） 另外，可以考慮給全職媽媽也買(mǎi)一份壽險(xiǎn)。雖然全職媽媽沒(méi)工作，但她每天所干的事情若需請(qǐng)人來(lái)做，還是很花錢(qián)的哦！ ---投資渠道--- 除了買(mǎi)高額的人壽保險(xiǎn)，還要積極地進(jìn)行金融投資。這是個(gè)很復(fù)雜的話(huà)題，希望我能用簡(jiǎn)潔的語(yǔ)言說(shuō)個(gè)大體清楚。具體操作很復(fù)雜，但只要自己花點(diǎn)工夫去學(xué)，也不難。 １。 Pay Yourself First。每個(gè)月的工資留下足夠支付日常開(kāi)支和零花錢(qián)的部分，其余部分通 過(guò)４０１（k），４０３（b),４５７計(jì)劃等等退休投資渠道，盡量多投。一般工作單位的 退休計(jì)劃(Retirement Planning)提供的選擇很廣。各種共同基金是最常用的?？铑~直接從 工資里扣除，自動(dòng)送到你在金融公司的賬號(hào)里，很方便。個(gè)人如能花時(shí)間精力深入研究， 對(duì)管理這些投資會(huì)很有幫助。注意第一受益人一欄要填上全職媽媽的名字。 ４０１(k)和４０３(b)每年的上限是各１５０００美元.現(xiàn)在都有兩個(gè)選擇： （１）稅前(Pre-Tax)投資，可省當(dāng)年的收入稅。但拿錢(qián)出來(lái)用時(shí)要上收入稅； （２）Roth 401(k), Roth 403(b)是稅后（After-Tax)投資。先要交當(dāng)年的收入稅，但以后 再也不需要上稅了。 ４５７ 計(jì)劃是個(gè)人退休補(bǔ)充計(jì)劃。是為政府和教育機(jī)構(gòu)的工作者提供的補(bǔ)充退休計(jì)劃。每 年的上限是４萬(wàn)多美元。但這是irreversible的，就是一旦你們?cè)诒砩咸盍艘粋€(gè)定數(shù)，就 得一直投到你ＬＧ退休或離開(kāi)該工作，到時(shí)簽約才失效。是否考慮此計(jì)劃，依各家的情況 自定。這是稅前（Pre_Tax)投資。 ２。 Roth IRA（與前面的Roth 401(k), Roth 403(b)不同）：稅后投資。夫妻每人每年還可投 ４０００美元，有收入限制。請(qǐng)查ＩＲＳ網(wǎng)站或ＹＡＨＯＯ ＦＩＮＡＮＣＥ等了解更多 信息。 Roth IRA可以投入任何一種金融手段：股票，共同基金，政府債券，Money Market Fund， 銀行ＣＤ等等。用錢(qián)時(shí)不上稅。 ３。教育投資： （１）。５２９計(jì)劃。每年每個(gè)家庭最多可投１６０００美金，有些州可免州稅，以６％算每年可?。梗叮懊涝荻悺Ｃ總€(gè)孩子賬號(hào)里的錢(qián)有上限，約２３萬(wàn)美金。這項(xiàng)投資由大的金融公司管理，投資人不能自由交換，買(mǎi)賣(mài)。孩子上大學(xué)從里面提款交學(xué)雜費(fèi)，不用上稅?！?br> （２）。Coverdell Education Savings Accounts(原稱(chēng)Education IRA): 每個(gè)孩子每年可投２０００美元。投資渠道和Roth IRA一樣，很自由。這是稅后投資，拿錢(qián)出來(lái)交學(xué)費(fèi)等也不上稅。 （３）。ＵＧＭＡ／ＵＴＭＡ：這種投資要交所得稅。填稅時(shí)很讓人頭疼?？梢圆豢紤]。集中資金投入前兩項(xiàng)。 以上是一般家庭需要考慮的理財(cái)?shù)膸讉€(gè)方面。只是列了個(gè)清單，很不詳細(xì)。大家要自己花功夫去分項(xiàng)仔細(xì)研究。 －－－失業(yè)及傷亡的福利待遇－－－ 下面再說(shuō)說(shuō)如遇失業(yè)及傷亡事故時(shí)，來(lái)自工作單位和政府的福利。 １。如果ＬＧ失業(yè) ，可以領(lǐng)取失業(yè)金(Unemployment Benefit)，具體金額要與Social Security（ＳＳ）部門(mén)聯(lián)系才能知道。有時(shí)間限制，一般是幾個(gè)月到半年。（具體情況請(qǐng)自己核實(shí)。） ２。如果ＬＧ不幸致殘： （１）。你ＬＧ的工作單位可能會(huì)繼續(xù)發(fā)一部分的工資給你們。每個(gè)家庭都應(yīng)該搞清楚工作單位的福利待遇都有些什么，估算一下每項(xiàng)能有多少錢(qián)?！ ?br> （２）。ＳＳ會(huì)給你ＬＧ和家人傷殘福利（Disability Benefits）。每年ＳＳ都會(huì)給所有工作的人寄一封信，里面有這方面的信息?；蛉ィ樱泳W(wǎng)站查尋。 ３。如果ＬＧ不幸去世： （１）。領(lǐng)取各種各樣的壽險(xiǎn)。 （２）。ＳＳ也會(huì)給全職媽媽和一個(gè)１６歲以下的孩子兩份福利（這跟政府救濟(jì)窮人的 Welfare完全是兩碼事兒）。加起來(lái)一共能拿到三萬(wàn)左右，每個(gè)家庭能拿到的錢(qián)有上限。 即使一個(gè)家庭有超過(guò)一個(gè)未滿(mǎn)１６歲的孩子，最多也只能拿到三萬(wàn)左右。 （３）。如果你ＬＧ的工作提供傳統(tǒng)退休金(Traditional Pension)，你還能從你ＬＧ的工 作單位領(lǐng)取他的退休金，一般是從他達(dá)到法定的退休年齡起開(kāi)始領(lǐng)取。 從上面所有這些列項(xiàng)看，你ＬＧ值很多錢(qián)啊。要善待他哦。不要嫌他掙錢(qián)不夠多。只要你們好生計(jì)劃，合理投資，你們的好日子可以一直過(guò)下去，還會(huì)越來(lái)越好。 最后要說(shuō)的是遺產(chǎn)安排。ＬＧ若是去世，留下這么多的錢(qián)，沒(méi)有遺產(chǎn)計(jì)劃是不行的。要找律師咨詢(xún)并備好相關(guān)的法律材料。夫妻兩人還要各自立一份遺囑，寫(xiě)明一切需要交代的事情，如未成年兒童的撫養(yǎng)人等等至關(guān)重要的事。 如果把上面這些事做好了，全職媽媽就可高枕無(wú)憂(yōu)了。不過(guò)這只是相對(duì)而言。前面沒(méi)有提到婚變的可能。不過(guò)即使真的婚變，ＬＧ也得負(fù)擔(dān)孩子和前妻的生活。但愿不要發(fā)生那樣的事，對(duì)家庭和孩子都最好。 |
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來(lái)自： billdoors > 《投資理財(cái)》
