深發(fā)展銀行借大吃小打造供應(yīng)鏈金融專(zhuān)賣(mài)店_供應(yīng)鏈?zhǔn)澜?/span>

digman2005 2007-01-21

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深發(fā)展銀行借大吃小打造供應(yīng)鏈金融專(zhuān)賣(mài)店

轉(zhuǎn)自：時(shí)間：2007年1月19日10:5

日前，深圳發(fā)展銀行在渝與長(zhǎng)安集團(tuán)、攀鋼集團(tuán)、瀘州老窖等西南地區(qū)重點(diǎn)企業(yè)簽署供應(yīng)鏈融資協(xié)議，在該協(xié)議框架下，深發(fā)展將為這幾大集團(tuán)的上、下游中小企業(yè)提供存貨及應(yīng)收賬款融資服務(wù)，此舉顯示該行正借“供應(yīng)鏈金融”強(qiáng)化核心大企業(yè)服務(wù)，同時(shí)收羅大企業(yè)的上、下游中小企業(yè)的金融服務(wù)。

　　融資難目前是國(guó)內(nèi)中小企業(yè)面臨的一個(gè)普遍性難題。小企業(yè)在進(jìn)了一批原材料后，往往手中已經(jīng)沒(méi)有多少流動(dòng)資金，由于沒(méi)有不動(dòng)產(chǎn)等資產(chǎn)作抵押擔(dān)保，小企業(yè)又很難獲得更多銀行貸款支持，或者因?yàn)樾庞迷蚋緹o(wú)法獲得銀行貸款。這使得無(wú)數(shù)小企業(yè)白白喪失了很多商機(jī)。

　　重慶永業(yè)鋼鐵（集團(tuán)）有限公司負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，近幾年來(lái)，該公司增長(zhǎng)速度放緩，究其原因主要是企業(yè)資金的瓶頸制約。在與深發(fā)展合作之前，永業(yè)鋼鐵公司與上游企業(yè)攀鋼集團(tuán)的結(jié)算主要是采用現(xiàn)款現(xiàn)貨的方式。由于流動(dòng)資金緊張，無(wú)法向上游廠家打入預(yù)付款，有好的訂單也不敢貿(mào)然出手，在價(jià)格選擇和行情把握方面都處于被動(dòng)地位。“像我們這樣的民營(yíng)企業(yè)，雖然一步步發(fā)展到今天已具有了一定的規(guī)模，但按照銀行的傳統(tǒng)眼光和要求，要獲得貸款仍然是一件很艱難的事。”

　　去年底，永業(yè)鋼鐵公司開(kāi)始與深發(fā)展接觸。深發(fā)展重慶分行在了解了該公司的具體經(jīng)營(yíng)情況后，設(shè)計(jì)出一套融資方案，沒(méi)有要求該公司提供抵押擔(dān)保，在很短的時(shí)間內(nèi)就給予了該公司4500萬(wàn)元的授信額度，并對(duì)該公司陸續(xù)開(kāi)展了現(xiàn)貨質(zhì)押和預(yù)付款融資等業(yè)務(wù)。

　　在獲得深發(fā)展的支持后，永業(yè)鋼鐵公司的資金狀況得到了極大的改善，合作的鋼廠及經(jīng)營(yíng)的品種大大擴(kuò)展，銷(xiāo)售收入也得到了穩(wěn)步增長(zhǎng)。2006年，該公司冷熱板材新增3個(gè)上游廠家，銷(xiāo)售預(yù)計(jì)將達(dá)到5.8億元，比上年增長(zhǎng)18％；涂渡產(chǎn)品新增4個(gè)上游廠家，銷(xiāo)售預(yù)計(jì)過(guò)億元，是上年銷(xiāo)售額的兩倍。

　　2006年10月23日，人民銀行重慶營(yíng)管部公布的《重慶中小企業(yè)融資調(diào)查》報(bào)告顯示，重慶市中小企業(yè)自有資金比例占四成以上，其中，微小企業(yè)的自有資金比例占了六成以上。該報(bào)告稱(chēng)，到2006年6月底，重慶全市范圍內(nèi)一大批技改、擴(kuò)建、新建企業(yè)因流動(dòng)資金嚴(yán)重缺乏，開(kāi)工不足甚至停產(chǎn)。

　　一家不愿意透露姓名的企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，目前國(guó)內(nèi)一些金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)沿襲計(jì)劃經(jīng)濟(jì)下的一些思維模式，沒(méi)有仔細(xì)研究市場(chǎng)去創(chuàng)新金融產(chǎn)品，進(jìn)一步加重了中小企業(yè)融資難問(wèn)題。實(shí)際上，深發(fā)展是從對(duì)單個(gè)企業(yè)的信用判斷轉(zhuǎn)向?qū)蝹€(gè)企業(yè)所在供應(yīng)鏈的信用判斷。他們認(rèn)為，這種理念和角度能真正發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)的核心價(jià)值，并在發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)核心價(jià)值的基礎(chǔ)上，解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。

　　從永業(yè)鋼鐵公司可以看出，一家企業(yè)在市場(chǎng)中立足，要么是有良好的生產(chǎn)加工能力，要么是有自主的銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)，總要有點(diǎn)過(guò)人之處，這也就是中小企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。深發(fā)展正是從中小企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力出發(fā)，發(fā)現(xiàn)和評(píng)判企業(yè)的信用支持。首先，他們從中小企業(yè)最核心的業(yè)務(wù)中找。無(wú)論企業(yè)是做貿(mào)易的，還是做生產(chǎn)的，還是做服務(wù)的，他們從企業(yè)的主業(yè)中尋找信用支持。他們從2000年推出的動(dòng)產(chǎn)與貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)，就找到了動(dòng)產(chǎn)與貨權(quán)這種新型的擔(dān)保手段。其次，從企業(yè)的供應(yīng)鏈上找。也就是看上游和下游交易對(duì)手，看企業(yè)與上下游企業(yè)的交易記錄、關(guān)系緊密程度。他們2003年推出的“1+N”供應(yīng)鏈融資，就主要從中小企業(yè)與上下游核心企業(yè)的交易結(jié)構(gòu)和關(guān)系上考慮能否給予授信。

　　深發(fā)展公司業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，無(wú)論是生產(chǎn)商、經(jīng)銷(xiāo)商，還是供應(yīng)商，只要具有持續(xù)穩(wěn)定的上下游交易關(guān)系，就有可能獲得該行的供應(yīng)鏈融資解決方案和資金支持。

　　現(xiàn)代企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，已經(jīng)由單個(gè)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)。GE前CEO杰克-韋爾奇說(shuō)：如果你在供應(yīng)鏈運(yùn)作上不具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，就干脆不要競(jìng)爭(zhēng)。有關(guān)專(zhuān)家介紹說(shuō)，國(guó)內(nèi)一些優(yōu)秀企業(yè)正在逐漸轉(zhuǎn)變思路，開(kāi)始注重供應(yīng)鏈上下游戰(zhàn)略關(guān)系管理與關(guān)系維護(hù)，以保證供應(yīng)鏈的整體競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　自去年初正式在西南地區(qū)推廣供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)以來(lái)，目前深發(fā)展西南3家分行已經(jīng)成功為200多家企業(yè)發(fā)放了100多億元的授信，累計(jì)投入資金超過(guò)500 億元，業(yè)務(wù)涉及鋼材、有色金屬、化工、紙品、能源、汽車(chē)等主流行業(yè)。而在東部沿海地區(qū)，他們從上個(gè)世紀(jì)90年代末涉足供應(yīng)鏈金融服務(wù)領(lǐng)域，至今，累計(jì)投入信貸資金數(shù)千億元，與近百家核心大企業(yè)簽署了總對(duì)總供應(yīng)鏈金融合作協(xié)議，成千上萬(wàn)家中小企業(yè)獲得扶持實(shí)現(xiàn)了快速成長(zhǎng)。

　　深發(fā)展自1999年開(kāi)始嘗試專(zhuān)門(mén)針對(duì)中小企業(yè)的物流金融服務(wù)，2005年7月，正式確定全行公司業(yè)務(wù)“面向中小企業(yè)”、“面向貿(mào)易融資”實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，時(shí)至今日，其“借大吃小”，致力打造供應(yīng)鏈金融“專(zhuān)賣(mài)店”的發(fā)展模式日漸清晰。
(編輯：steven)

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來(lái)自： digman2005 > 《中小企業(yè)專(zhuān)題》

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