家庭和企業(yè)都是社會(huì)的細(xì)胞，我們一向?qū)ζ髽I(yè)的財(cái)務(wù)給予相當(dāng)?shù)闹匾?，家庭?cái)務(wù)則被忽略。但是，隨著家庭收入和財(cái)富的增長(zhǎng)以及生活的各種不確定性越來(lái)越大，并且越來(lái)越影響到家庭的各種行為，家庭理財(cái)（消費(fèi)、儲(chǔ)蓄與投資）變得越來(lái)越受重視了。如何管理好家庭經(jīng)濟(jì)，是一個(gè)家庭過(guò)好日子至關(guān)重要的問(wèn)題。
　　“家庭理財(cái)”就是家庭資產(chǎn)的合理配置（通俗的表達(dá)方式就是“精打細(xì)算”），就是利用企業(yè)理財(cái)和金融的方法對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)（主要指家庭收入和支出）進(jìn)行計(jì)劃和管理，增強(qiáng)家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，增大家庭效用。這是一個(gè)非常廣泛的領(lǐng)域：小到日常開(kāi)銷(xiāo)、增添家電設(shè)備、外出旅游；大到債券或股票投資、買(mǎi)車(chē)、購(gòu)屋、儲(chǔ)備子女的教育經(jīng)費(fèi)，直至安排退休后的晚年生活等等都屬于“家庭理財(cái)”的范圍，良好的“家庭理財(cái)”能顯著地提升家庭資產(chǎn)的質(zhì)量并讓家庭資產(chǎn)持續(xù)增值的潛力充分地發(fā)揮出來(lái)。關(guān)于“家庭理財(cái)”談幾個(gè)看法：

　?。薄⑹紫纫囵B(yǎng)“家庭理財(cái)”的意識(shí)?，F(xiàn)代社會(huì)人們總是在為財(cái)富的積累而嘔心瀝血卻忽視了近在眼前的積累財(cái)富的機(jī)會(huì)，“家庭理財(cái)”就是一種創(chuàng)造財(cái)富的行為，通過(guò)“家庭理財(cái)”每省下的一分錢(qián)或每增值的一分錢(qián)都與你在外面奔波辛苦賺到的一分錢(qián)等值。家庭理財(cái)是一種使家庭財(cái)富保值增值的手段，是通過(guò)對(duì)家庭收支的科學(xué)管理、合理有效支配，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大化的過(guò)程。首先要培養(yǎng)“家庭理財(cái)”的意識(shí)，否則你就與“家庭理財(cái)”所帶來(lái)的好處擦肩而過(guò)，正可謂“不是做不到，而怕想不到”。

　　２、“家庭理財(cái)”最重要的品質(zhì)是耐心。很多人都認(rèn)為理財(cái)是一件很玄妙的事。其實(shí)，只要你有足夠的耐心，成為富豪并不是一件不可思議的事情，想當(dāng)年，巴非特也是從１００美元起家的。他靠的就是一股堅(jiān)韌不拔的毅力成功的。巴非特?fù)碛校常埃皟|美元的財(cái)富不是一夜之間的事，他整整用了４０年的時(shí)間。巴非特成功的秘密很簡(jiǎn)單，他把“復(fù)利”的技巧運(yùn)用得出神入化，而讓“復(fù)利”發(fā)揮威力的正是漫長(zhǎng)的歲月，要把“家庭理財(cái)”視為一個(gè)家庭永久的事業(yè)，要有耐心才能持之以恒。

　?。场?#8220;家庭理財(cái)”是一個(gè)系統(tǒng)工程，其核心是一套不斷完善過(guò)程中的周密“計(jì)劃”。對(duì)此曾有不少專(zhuān)家做過(guò)很多分析與總結(jié)，下面就是一套典型的理財(cái)計(jì)劃書(shū)要點(diǎn)，希望能有助于你“度身定制”出一份適合自己的理財(cái)計(jì)劃。

　　在以上工作完成以后的建議是：對(duì)那些財(cái)富還非常有限的家庭或年輕人最好的理財(cái)術(shù)就是儲(chǔ)蓄與拼命地工作掙錢(qián)和克制過(guò)度的消費(fèi)欲望；對(duì)那些已有一定財(cái)富積累的家庭建議將財(cái)產(chǎn)分三份：一份存銀行、一份投資房地產(chǎn)、一份投資于較投機(jī)的理財(cái)工具（債券、股票、基金）上，具體的分配比例應(yīng)該在理財(cái)計(jì)劃書(shū)中精心策劃。

　　理財(cái)致富是“馬拉松競(jìng)賽”而非“百米沖刺”，比的是耐力而不是爆發(fā)力，對(duì)此要預(yù)先做好充分的心理準(zhǔn)備；理財(cái)并不神秘，你今天就可以開(kāi)始。

　　家庭理財(cái)計(jì)劃書(shū)要點(diǎn)

　　估量機(jī)會(huì)：這是家庭理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)，包括初步分析家庭未來(lái)可能出現(xiàn)的收支狀況，形成判斷并分析收支實(shí)現(xiàn)的條件。

　　確定家庭理財(cái)目標(biāo)：這是制定理財(cái)計(jì)劃的第一步，是在估量機(jī)會(huì)的基礎(chǔ)上，為家庭確定理財(cái)工作的目標(biāo)，并確定重點(diǎn)。

　　確定理財(cái)計(jì)劃工作的前提條件：即確定實(shí)施理財(cái)計(jì)劃的預(yù)期環(huán)境。對(duì)具體條件了解得愈細(xì)愈透，并始終如一地運(yùn)用，理財(cái)計(jì)劃就會(huì)做得愈細(xì)。

　　擬定可選方案，通過(guò)綜合評(píng)價(jià)確定方案：要避免只訂一個(gè)方案，只有考慮多種情況，擬訂備選方案，才能在比較中找到最切實(shí)可行的方案。

　　制定派生計(jì)劃、即分計(jì)劃：它是家庭理財(cái)總計(jì)劃的基礎(chǔ)，總計(jì)劃要由分計(jì)劃來(lái)保證。對(duì)于人口少的小家庭則無(wú)需這一步。

　　通過(guò)家庭預(yù)算、量化理財(cái)計(jì)劃：這是最后一步。為了讓計(jì)劃切實(shí)可行，還要編制詳細(xì)的預(yù)算，使計(jì)劃進(jìn)一步得以量化。